National Small Business Association이 조사한 기업 중 25 % 이상이 필요한 자금을받을 수 없었습니다. 기금은 사업을 시작하거나 성장시키는 데 중요합니다. 많은 중소기업 소유자의 장애물 중 하나는 가난하거나 제한적인 비즈니스 신용을 보유하고 있습니다. 다른 NSBA 조사에 따르면 중소기업 대출의 20 %는 사업 신용으로 인해 거부되었습니다.
비즈니스 신용을 확보하는 것이 중요합니다. 많은 중소기업 소유자는 개인 자금 및 사업 자금을 모으지 만, 세금이 부과 될 경우와 소송이 발생할 경우 합병증이 발생할 수 있습니다. 더 좋은 길은 좋은 사업 신용을 확립하는 것입니다. 당신이 당신의 사업 신용의 관점에서 서있는 곳을 찾으려면 사업 신용 보고서를 받아야합니다.
팁
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비즈니스 신용 보고서에는 지불 내역 및 파산 또는 콜렉션에 계정이 있는지 여부를 포함하여 비즈니스의 신용 내역이 표시됩니다.
사업 신용은 무엇입니까?
상업 신용은 종종 회사 또는 사업과 관련된 신용입니다. 기업 신용을 얻으려면 귀사의 사업체를 법인 또는 유한 책임 회사로 등록하고 구조화해야합니다. 사업 신용을 확립하고 사용하기 시작할 때 개인 신용으로하는 것처럼 신용 점수와 신용 보고서를 갖게됩니다.
좋은 사업 신용 점수는 무엇입니까? 300에서 850까지의 개인 신용 점수와는 달리, 사업 신용 점수는 0에서 100까지 이해하기 쉽습니다. 번호가 높을수록 비즈니스 신용 점수가 높아집니다. 학교에서와 마찬가지로 100 점이 완벽한 점수입니다.
Dun & Bradstreet, Equifax 및 Experian의 세 가지 주요 비즈니스 신용 점수 및보고 회사가 있습니다. 각 회사는 고유 한 기준을 사용하므로 다른 회사의 신용 점수가 다를 수 있습니다. 예를 들어, Dun & Bradstreet의 신용 점수는 76이고 Experian의 신용 점수는 80입니다.
비즈니스 신용이 중요한 이유는 무엇입니까?
비즈니스 크레딧과 개인 크레딧을 분리하는 것 외에도 비즈니스 크레딧으로 훨씬 많은 자금을 이용할 수 있기 때문에 비즈니스 크레딧도 중요합니다. 개인 신용으로 할 수있는 것보다 비즈니스 크레딧으로 보통 10 배에서 100 배 더 많은 자금 조달을 할 수 있습니다. 이것은 비즈니스 파이낸싱에 10 만 달러의 개인 대출을 10 만 달러로 바꿀 수 있습니다.
비즈니스 크레딧을 수립하면 광범위한 재원 조달 옵션을 이용할 수 있습니다. 기업에 초점을 맞춘 수백 개의 대출 기관이 있으며, 이들 중 많은 기관은 좋은 사업 신용을 가진 사람들에게 저금리를 제공합니다. 또한 거래 신용을 설정하여 공급 업체 및 공급 업체와의 신용 한도를 설정할 수 있습니다.
기업 신용은 또한 회사의 가치를 높여줍니다. 개인 신용과 달리 귀하의 비즈니스 신용 점수는 양도가 가능합니다. 당신이 당신의 사업을 판다고 결정하면, 당신이 설립 한 신용은 당신의 회사와 함께 간다. 새로운 주인은 좋은 신용을 얻기 위해 한 일에서 이익을 얻을 것입니다. 좋은 비즈니스 신용은 회사의 판매 가격을 올리고 구매자에게 매력적인 옵션으로 만들 수 있습니다.
귀사의 비즈니스 신용 내역은 고객, 공급 업체 및 공급 업체와의 잠재적 관계에 영향을 미칠 수 있습니다. 공급 업체와 협력 할 생각이라면 해당 공급 업체는 귀하의 비즈니스 신용을 확인하여 귀하와 함께 일할 것인지 아닌지 결정할 수 있습니다. 지급 기한이 지났거나 누락 된 경력이있는 경우 성공해야하는 비즈니스 관계를 수립하지 못할 수 있습니다.
사업 신용 보고서 란 무엇입니까?
사업 신용 보고서는 잠재적 인 대출 기관에 귀하의 사업에 대한 정보를 제공합니다.여기에는 귀하의 비즈니스를 소유 한 사람, 보유한 직원 수 및 수익과 같은 일반적인 정보가 포함됩니다. 여기에는 비즈니스의 재무 정보와 비즈니스 신용 점수 및 위험 요인도 포함됩니다. 신용 점수가 낮 으면 신용 점수가 낮은 이유를 설명합니다. 또한 귀하의 사업 계좌에 대한 지불 기록과 귀하의 사업이 징수, 유치권, 파산 또는 판결의 대상이되었는지 여부도 포함됩니다.
귀하의 비즈니스 신용 점수는 어떻게 계산됩니까?
각 비즈니스 신용보고 기관에는 자체 점수 기준이 있습니다. 비즈니스 신용 점수는 귀하의 개인 신용 정보를 포함하지 않습니다. Dun & Bradstreet는 Paydex 점수를 기준으로 귀사의 위험을 조사합니다. Paydex 점수는 지불 내역을 기반으로합니다. Paydex 점수를 얻으려면 무료 인 Dun & Bradstreet로 DUNS 번호를 신청해야합니다.
Equifax는 지불 색인을 사용하며 보고서에 신용 위험 점수와 사업 실패 점수를 포함합니다. 지불 색인은 공급 업체 및 채권자와 함께 정시 지불 기록을 추적합니다. 귀하의 비즈니스 신용 위험 점수는 귀하의 비즈니스가 지불에 뒤쳐 질 확률을 평가하고 귀하의 비즈니스 실패 점수는 귀하의 비즈니스가 다음 해에 얼마나 종료 될지를 측정합니다.
Experian은 CreditScore 보고서를 제공합니다. 지불 내역, 대출 잔액 및 법적 서류 제출 여부 등 신용 조회시 여러 요소가 고려됩니다.
나의 사업 신용 보고서 사본을 얻으려면 어떻게해야합니까?
세 가지 사업 신용보고 서비스 각각에서 적어도 일년에 한 번 귀하의 사업 신용 보고서 복사본을 얻는 것이 좋습니다. 각 보고서에서 오류나 부정확성을 검토해야합니다. 발견 한 경우 해당 오류를 서면으로 해당보고 기관에보고해야합니다.
무료 공식 비즈니스 신용 보고서를 얻을 수있는 옵션이 없습니다. 당신은 3 개의 사업 신용보고 국의 각각에서 신용보고를, 그러나 구매할 수있다. 신용 보고서 사본 비용은 $ 40에서 $ 100이며, 각 기관의 웹 사이트를 방문하여 비즈니스 신용 보고서 사본을 요청할 수 있습니다.
대출자가 크레딧을 거부 한 경우 무료 신용 보고서를 얻을 수 있습니다. 귀하의 대출 기관은 귀하에게 왜 귀하가 거절되었는지에 대한 개요를 설명하는 서한을 보내고 귀하의 신용 보고서 복사본을 요청해야합니다.
어떻게 사업 신용을 얻습니까?
새로운 비즈니스가 있거나 개인 및 사업 자금을 혼합 한 경우 비즈니스 신용을 확립해야합니다. 귀하는 귀하의 회사를 적절하게 구조화하고 등록하고 IRS를 통해 고용주 식별 번호를 신청함으로써 사업 여신을 설정할 수 있습니다.
다음 단계는 비즈니스 체킹 계좌와 비즈니스 신용 카드를 개설하는 것입니다. 사업 신용 기록이 없으면 명함을 승인받을 때 몇 가지 어려움에 직면 할 수 있습니다. 신용 한도가 낮은 보안되지 않은 비즈니스 신용 카드를받을 수 있습니다. 또 다른 옵션은 보안 된 비즈니스 신용 카드를 신청하는 것입니다.
보안 된 비즈니스 신용 카드를 사용하면 신용 카드 회사에 보증금을 보냅니다. 신용 카드 회사는 신용 한도가 귀하의 보증금과 같거나 높은 신용 카드를 발급합니다. 그런 다음 보안 된 카드를 보안되지 않은 카드처럼 사용하여 정기적으로 지불합니다. 지불을 놓치거나 모두 지불을 중단하면 신용 카드 발급 기관에서 보증금을 사용하여 신용 카드 잔액을 지불합니다.
사업용 신용 카드를 가지고 있으면 신용 카드를 사용하여 구매해야합니다. 정기적 인 지불을하고 신용 이용에 유의하십시오. 귀하는 귀하의 신용 이용률을 50 퍼센트 이하로 유지해야합니다. 크레딧 한도가 10,000 달러라면 크레딧 잔액을 5,000 달러 미만으로 유지해야합니다. 모든 신용 한도의 이상적인 신용 비율은 15 퍼센트입니다. 즉, 모든 신용 한도에서 총 $ 100,000의 크레딧을 보유하고 있다면 잔액을 $ 15,000 미만으로 유지해야합니다.
또한 공급 업체 및 공급 업체와 신용 한도를 설정해야합니다. 지불 기록을보고하기 위해 일하는 공급 업체 및 공급 업체에게 신용보고 기관에 문의하십시오. 최소 4 ~ 5 개 공급 업체와 신용을 맺는 것을 목표로해야합니다.
귀사의 이름으로 나열된 전용 비즈니스 전화 번호도 설정해야합니다. 이것은 귀하의 비즈니스 정체성을 더욱 확립하는 데 도움이됩니다.
신용 카드 및 신용 카드를 공급 업체에 설립하면 시간 내에 지불하십시오. 가능하다면 일찍 지불하십시오. 이를 통해 귀하는 신용 위험이 높다는 것을 입증하고 필요할 때 추가 기금을 마련 할 수 있습니다.
어떻게 귀하의 비즈니스 신용을 보호합니까?
정기적으로 비즈니스 신용 보고서를 검토하는 또 다른 이유는 비즈니스 신용을 보호하는 것입니다. 많은 사람들이 신원 도용의 영향을 받았으며 기업은 신분을 도용 당할 수 있습니다. 1 년에 한 번 이상 비즈니스 신용 보고서를 검토해야하며, 비즈니스 신용보고 서비스는 수수료를 받고 신용 모니터링을 제공합니다.
비즈니스 신용 보고서를 확인하는 것 외에도 비즈니스 계좌 내역서를주의 깊게 살펴야합니다. 시간이 많이 걸리지 만 인증되지 않은 활동이 있는지 검토해야합니다. 승인되지 않은 활동을 기록한 경우 각 비즈니스 신용보고 기관에 연락하여 계정에 정지 또는 사기 경보를 보내야합니다.
개인 신용없이 사업 신용을 구축 할 수 있습니까?
귀하의 비즈니스 크레딧과 귀하의 개인 크레딧은 별도입니다. 귀하의 개인 신용이 비즈니스 신용 옵션에 영향을 미치지 않는다는 의미는 아닙니다. 예를 들어, 사업용 신용 카드를 신청할 때 신용 카드 발급 기관은 소비자 신용 보고서를 확인할 수 있습니다. 귀하의 개인 신용은 그들이 고려하는 유일한 요소는 아니지만 영향을 미칩니다.
가난한 개인 신용이있는 경우 보안 비즈니스 신용 카드를 사용하여 좋은 사업 신용 기록을 만들어야 할 수 있습니다. 이것은 잠재적 인 대출 기관이 귀하의 비즈니스 책임을 진지하게 생각할 수 있음을 보여줍니다. 물론 개인 신용을 향상시키기위한 조치를 취해야합니다.
일부 비즈니스 대출은 또한 귀하가 개인적으로 대출의 일부를 보증하도록 요구합니다. 이 경우, 대출 기관은 귀하의 개인 신용 및 사업 신용을 확인할 수 있습니다.
어떻게하면 비즈니스 신용 점수를 향상시킬 수 있습니까?
자신이 선호하는 것보다 낮은 비즈니스 신용 점수를 가진 경우 비즈니스 신용을 향상시키기위한 조치를 취할 수 있습니다. 정시에 납부하지 않을 경우 정시 지불 패턴을 수립하여 비즈니스 신용 점수를 향상시킬 수 있습니다. 납품 업체가 지불을 처리하는 데 시간이 걸릴 수 있으므로 납기일 최소 며칠 전에 지불해야합니다.
또한 신용 이용률을 낮춰야합니다. 이상적으로 귀하의 크레딧 잔액은 총 가용 크레딧의 15 % 미만입니다. 잔액을 지불하거나 크레딧 한도를 늘리면 신용 이용률을 낮출 수 있습니다. 새 크레딧 한도를받을 자격이 있는지 확인할 수도 있습니다. 그러면 크레딧이 늘어나고 크레딧 사용률이 낮아집니다. 공급 업체 및 공급 업체와의 신용 한도를 설정하지 않은 경우 해당 공급 업체 및 공급 업체에 대해 문의하십시오. 비즈니스 신용 보고서에 반영되지 않은 신용 한도를 설정 한 경우 해당 신용 정보를 비즈니스 신용보고 기관에 수동으로보고하여 좋은 지불 내역을 확인할 수 있습니다.
소장품에 계좌가있는 경우 지불 방법을 결정하고 "지불 비용 지불"을 요청하십시오. 이는 수금 대행사가 귀하의 신용 보고서에서 부정적인 정보를 제거함을 의미합니다. 모든 대행사가이 작업을 수행하지는 않지만 요청할 가치가 있습니다.
