무역 신용 자금 조달 (Trade credit financing)은 귀사가 즉각적인 지불을하지 않고 주문을하고 수령 할 수 있도록 해주는 공급 업체의 관행을 말합니다. 공급 업체는 일정 기간 (일반적으로 30, 60 또는 90 일)을 지급합니다. 이 자금 조달 방법은 귀사와 공급 업체에게 이점을 창출하지만 몇 가지 단점도 발생시킵니다.
장점 - 최소 현금 지출
무역 신용 융자는 현금을 전면적으로 지출하지 않고도 재고를 확보하거나 제품을 만들 수있는 방법을 제공합니다.
정기적 인 판매를하는 경우 해당 판매에서 유입되는 현금 흐름은 공급 업체에게 정시에 지불하고 이익을 얻는 역할을합니다. 돈 거래 크레딧을 사용하면 페이롤, 인프라 개선 또는 현금 보상 유지를위한 운전 자본으로 책을 계속 사용할 수 있습니다. 귀하가 청구서를 제 시간에 지불하는 한, 무역 신용은 아무런 관심도없이 대출처럼 운영됩니다.
장점 - 빠른 지불을위한 할인
많은 무역 신용 협정 (trade credit agreements) 하에서, 일정 기간 내에 지불하는 금액은 할인을받습니다. 예를 들어, 무역 신용에 대한 일반적인 접근 방식은 30 일 후에 인보이스 발행일로부터 10 일 이내에 지불하는 경우 1 ~ 2 % 할인을 제공합니다.
귀하의 비즈니스가 건전한 현금 흐름을 유지한다면, 이러한 비용 절감은 간접비가 전혀없는 순수한 이익을 의미하기 때문에 조기 지불은 의미가 있습니다. 매달 작은 저축조차도 연말 결산 기말 액을 상당히 높일 수 있습니다.
단점 - 수수료 및 벌칙
귀하의 공급자가 조기 지불에 대한 할인을 제공하는 것처럼, 귀하가 늦게 지불하면 수수료와 벌금이 부과됩니다. 할인과 같은 처벌은 일반적으로 1 ~ 2 %입니다. 모든 인보이스를 늦게 지불하는 경우 연중 총비용이 수익에 심각한 영향을줍니다.
예를 들어, 매월 2,000 달러의 인보이스로 2 % 벌금을 부과하면 연간 최대 480 달러가 추가됩니다. 매달 5 개 또는 10 개의 공급 업체에 비용을 지불하면 해당 비용은 매년 손실되는 수천 달러로 쉽게 상승합니다.
단점 - 무역 신용 특혜의 상실
공급 업체는 귀하의 비즈니스에 대한 거래 크레딧을 연장 할 의무가 없습니다. 많은 공급 업체는 신뢰할 수있는 결제 내역을 수립 할 때까지 제공을 고려하지 않습니다. 늦게 지불하는 습관을 버리거나 연체 된 인보이스에 대한 지불을하지 않으면 공급 업체가 모든 주문에 대해 즉각적인 지불을 요구할 수 있습니다.
극단적 인 경우 공급 업체는 지불하지 않거나 불규칙한 지불을하는 사업체와의 관계를 끊습니다. 공급 업체와의 관계가 지불 문제를 해결할 경우 다른 공급 업체가 거래 크레딧 제공을 거부 할 수도 있습니다.
