대출의 생명주기는 개인과 기업 모두의 재정적 건강에 중요한 역할을합니다. 개인은 대학 학비, 자동차 구매 및 주택 담보 대출에 융자를 사용합니다. 기업은 자본 지출 및 확장 계획에 자금을 대부하기 위해 대출에 의존합니다. 목적에 관계없이 모든 대출은 동일한 일반 생활주기를 따릅니다. 대출의 수명주기를 이해하면 차용자가 대출 프로세스의 모든 단계를 준비하는 데 도움이됩니다.
사전 자격 및 신청
사전 자격 심사 과정에는 차용자와 대출 기관간에 대출 세부 사항에 대한 논의가 포함됩니다. 토론은 차용자가 차입금, 차용인의 신용 기록 및 대출 기관의 이자율로 달성하고자하는 목표를 포함 할 수 있습니다. 차용자는 대출 목적 및 대출자가 지정된 이자율로 차입금을 상환 할 수있는 능력에 대한 광범위한 데이터가 포함 된 신청서와 신청서를 제출합니다.
언더라이팅 분석
대출 기관이 대출 신청서를 받으면 대출 기관의 보험업자는 신청서 데이터를 확인해야합니다. 차용인이 자신의 대출 신청서에 허위 또는 오도 된 정보를 입력 한 경우, 보험자는 대출 기관이 잠재적으로 위험한 대출을하지 못하도록이를 찾아야합니다. 2008 년 금융 위기까지 모기지에 대한 인수 기준이 상당히 느슨한 반면, 소비자 금융 보호국은 2014 년 1 월 모기지 론에 대한보다 엄격한 인수 기준을 통과했습니다.
승인 절차
보험업자가 신청서 데이터를 확인한 후에는 해당 신청서가 승인 절차를 거쳐야합니다. 신용 분석가는 신청서 양식의 데이터를 검토하여 차용자가 대출금을 상환 할 수있는 충분한 자원을 보유하고 있는지 또는 차용인이 차입금에 대한 채무 불이행 위험이 큰지 여부를 결정합니다. 이러한 기준에는 소득원, 신용 등급 및 담보 가치가 포함될 수 있습니다. 기업 대출은 재무 제표, 대출 목적 및 회사 임원의 보증을 사용하여 평가됩니다.
지급 및 상환
대출이 승인되면 대출 기관이 차용자에게 자금을 지급하고 상환 일정이 시작됩니다. 학생 대출과 같은 일부 경우 차용자는 출산 일정과 상환 일정 시작 사이에 일정한 유예 기간이 있습니다. 차용인은 차관 협약에 명시된 지불 일정에 따라 차액과이자를 더한 금액을 지불 할 책임이 있습니다. 차용인이 상환 조건을 이행하면 대출 기간이 끝납니다.
