1999 년 Gramm-Leach-Billey Act (금융 서비스 현대화 법)가 있기 전에 투자 은행과 상업 은행 (일반 은행에 투자 은행과 차별화 된 이름)의 합병은 1933 년 Glass-Stegall Act에 의해 금지되었습니다. 1999 년 이후 상업 은행과 투자 은행이 합병되어 은행 유형별 구별을 모호하게 만들었습니다. 은행 업계의 문제가 금융 위기 (2008-2009 년의 금융 위기)를 가져올 수 있지만 상업 은행은 몇 가지 이유로 인해 경제에서 중요하고 필요한 부분입니다.
입금 수락, 현금 수표
상업 은행은 예금 및 수표 수락을 받아 들여 12 세기에 이탈리아의 금융업자와 상인에게 거슬러 올라가는 오랜 전통에서 진화했다. 수표는 장거리 상거래를 위해 돈을 운송하는 것과 관련된 비용을 줄이고 돈 절도의 위험을 줄임으로써 더 저렴한 거래 비용을 허용합니다. 예금을 수락하고 예금 계좌에이자를 제공하고 저렴한 수표를 제공함으로써 은행은 수익 창출 활동을 추진하기 위해 고객에게 자금을 제공하도록 유도합니다. 은행 고객은 또한 경제 보너스를받습니다. 은행 보너스 금고의 보안입니다.
비용을 절감하는 금융 허브
은행은 여러 당사자 (은행 고객, 다른 은행 및 제 3 자)가 금융 거래에 종사함에 따라 여러 당사자 간의 합의 결제를 집계하여 경제 거래 비용을 줄입니다. Interbank 시스템은 은행이 여러 출처에서 쉽게 지불 할 수 있도록 도와줍니다. 은행은 편리함 때문에 사업을 취득 할뿐만 아니라 당사자 간의 평균 합의 비용도 줄입니다. 경제의 세계화와 통합은이 효과를 더욱 두드러지게 만듭니다.
대출 및 신용
은행이 개인 예금을 수락하고 집계 할 때 일반적으로 예금의 비율을 낮게 유지하고 최대한 많이 대출합니다. 대출은이자 지불을 통해 은행의 돈을 벌지 만, 자본 가용성을 높이고 기업이 부채를 사용하도록 허용함으로써 경제 시스템 기능을 돕습니다. 은행은 일반적으로 경제에서 다른 요원과 비교할 때 일반적으로 고품질 신용의 중요한 출처입니다. 발행 된 부채의 일부 비율이 악화 되더라도 은행은 (일반적으로) 다각화 된 수익을 통한 수익을 사용하여 예금자에 대한 의무를 모두 충족시킬 수 있습니다.
분수 준비 은행 및 자금 창출
은행은 활동에 참여함으로써 실제로 돈을 벌기 때문에 경제에 매우 중요합니다. 현대 은행업에서 보편적 인 부분 비축 시스템은 은행이 현장에서 일정 비율의 예금만을 보유한다는 것을 의미합니다. 보류 된 분수는 계좌에서 일일 인출을 충당하기에 충분하지만 예금자의 모든 청구를 충당하기에는 충분하지 않습니다. 예를 들어, 준비금 요건이 10 %이고 은행이 보증금 $ 100을받는 경우, 총 자금 공급 $ 190에 대해 $ 90을 빌려줄 수 있습니다. 대출 된 $ 90가 다시 입금되면 은행은 약 $ 81을 대출하고 총 돈은 $ 271입니다. 은행이 돈을 인쇄하지 않더라도, 부분 예비 은행은 실질적인 돈을 창출합니다.
현대 뱅킹의 편리함
상업 은행은 통화 공급에 대한 비논리적 주장 외에도 현대 기술을 사용하여 거래 비용을 절감하기 때문에 중요합니다. 예를 들어 전자 화폐 송금은 선적 및 보안 비용과 도난 위험 모두에서 많은 경우 송금 비용을 절감합니다. ATM은 일상적으로 계정에 액세스 할 수있는 시민들을 허용하며, 드라이브 스루 은행 서비스의 증가는 은행 서비스를 사용하여 더욱 빠르게 이루어졌습니다. 은행이 고객과의 연결을 위해 인터넷에 점점 더 많이 다가 갈수록 시간과 돈을 절약 할 수있는 편리함이 증가 할 것입니다.
