일자리 해고 또는 질병의 기간은 쉽게 신용 점수가 나쁜 사람을 떠날 수 있습니다. 많은 사람들은 나쁜 신용 점수로 간주되는 것이 무엇인지 또는 좋은 범위로 높이기 위해 취해야 할 조치를 확신하지 못합니다. 밤새도록 할 수는 없지만 좋은 소식은 모든 신용 점수가 인내와 노력으로 좋은 점수로 바뀔 수 있다는 것입니다. 어떤 요소가 신용 점수를 구성하는지 이해하고 나쁜 신용 점수를 향상시키기 위해 각 요소를 처리하는 방법부터 시작하십시오.
유형
여러 신용 평가 시스템이 있지만 대부분의 사람들에게 친숙한 평가 시스템은 FICO 점수 (점수 시스템을 판매하는 Fair, Isaacs, & Co.의 약자)입니다. FICO 시스템은 모든 "Big Three"신용보고 기관 (Equifax, Experian 및 TransUnion)이 사용하며 미국에서 사실상 표준 시스템입니다. 채점 범위는 300에서 850 (완벽한 점수)입니다. 신용 기록처럼 1 년에 한 번 무료로 신용 점수를받을 수는 없지만 이들 회사로부터 적은 비용으로 신용 점수를 얻을 수 있습니다.
기능
나쁜 신용 점수로 간주되는 것은 원하는 신용 유형과 대출 기관에 따라 다릅니다. 주택 담보 대출의 경우 Freddie Mac 및 Fannie Mae와 같은 주요 대출 기관이 2 단계 랭킹을 사용합니다. 640의 점수가 가장 좋지만 620은 허용되지만 모기지 이자율은 더 높습니다. 620 세 미만의 것은 "서브 프라임 (sub prime)"으로 간주됩니다. FHA (Federal Housing Authority)는 수입이 제한되거나 신용 문제가있는 사람들을위한 주택 담보 대출을 보장합니다. 한때 FHA는 FICO 점수를 사용하지 않았지만 신용 평가 절차의 업데이트의 일환으로 2008 년 580 표준을 채택했습니다 (변경 사항에 대한 자세한 내용은 FHA 웹 사이트를 참조하십시오).
풍모
자동차 대출 및 신용 카드와 같은 다른 유형의 신용의 경우 620 세 미만의 FICO 점수는 나쁜 것으로 간주되거나 적어도 소수입니다. 모든 대출 기관이 낮은 신용 점수를 가진 사람들에게 돈을 빌려주는 것은 아닙니다. 그것이 신용을 얻는 것을 배제하지 않습니다. 사실, 항상 신용을 얻는 것이 가능합니다. 대출 기관은 신용 점수가 나쁜 사람에게 대출을 고려할 때 신용 기록을주의 깊게보고 돈을 빌려줄 위험을 감수합니다. 이자율은이를 반영하므로 점수가 낮을수록 이자율이 높습니다. 극단적 인 경우에, 사람은 담보가되는 신용 카드를 얻을 수 있습니다. 이것들은 매우 높은 이자율 카드이지만 개인에게 정기적 인 지불을 할 것을 보여줌으로써 신용을 재건하기 시작할 수있는 장소를 제공합니다.
고려 사항
나쁜 신용 점수를 방지 (또는 개선)하는 것은 FICO 점수를 계산하는 데 사용 된 기준을 충족하는 신용 프로필을 작성하는 것에 달려 있습니다. 목록의 1 위는 정시에 지불하는 것입니다. 30 일 또는 며칠 늦게 지불을 허용하지 않는 것에 대해 특히주의해야합니다. 귀하가 빚지고있는 부서의 규모와 유형 또한 중요합니다. 이미 부채가 너무 많이 쌓여있는 경우, 대출 기관이 더 이상 대출을 원하지 않습니다. 신용 카드와 같은 무담보, 고금리 부채는 너무 많이 빚진 경우 위험합니다. 고액 신용 카드를 지불하여 부채를 줄이기 시작하십시오. 대출 기관에 지불 할 때 신용 카드 한도를 낮추도록 요청함으로써 신용 점수를 향상시킬 수도 있습니다. 이것은 당신이 당신의 손끝에서 사용할 수있는 신용이 적기 때문에 도움이됩니다. 마지막으로, 새로운 신용 계정을 신청하거나 오래된 계정을 자주 닫지 마십시오. 때로는 이렇게하는 것이 적절하지만 대출 기관은 재무 관리가 열악하다는 표시로 끊임없이 계좌 개설 또는 폐쇄를 확인합니다.
예방 / 해결책
불량 신용 점수를 방지하기위한 몇 가지 구체적인 방법과하지 말아야 할 것이 있습니다. 학생 대출에 불이행하지 마십시오 (이것은 신용 기록에서 결코 벗어나지 않습니다). 가능하다면 배제 또는 조세 유치권을 피하십시오. 수거 노력을 무시하지 마십시오. 채권자가 귀하를 법원으로 데려 간다면 귀하의 신용이 심각하게 손상 될 것입니다. 부채 정리 대출을 고려하십시오. 월별 지불금과 이자율을 낮출 수있는 방법입니다. 마지막으로, 문제가 생기면 먼저해야 할 일은 채권자와 이야기하는 것입니다. 최대량은 너와 일하고 특별한 지불 준비조차 만들 l 것이다. 또한, 많은 합의를 이행함으로써 선의를 나타내면 많은 사람들이 신용보고 회사에이를보고하지 않습니다.
