은행 업무는 경쟁이 치열하고 규제가 엄격한 비즈니스로서 다른 서비스 지향 비즈니스와 비교하여 높은 초기 비용이 필요합니다. 새로운 비즈니스의 경우와 마찬가지로 수요를 창출 할 수있는 진정한 시장 격차를 확인하지 않은 채 de Novo 은행이라고도하는 새로운 은행을 만드는 것은 바람직하지 않습니다. 소규모 은행은 대개 대형 메가 뱅크와 관련된 대형 마케팅 캠페인의 혜택을받지 못하고 제공하는 대출 및 투자의 매력에 따라 경쟁해야합니다.
자본금 모금
민간 은행은 순자산 및 연간 소득과 관련된 번거로운 재정 요구 사항을 충족하는 공인 된 개인에게 개인 주식을 통해 자본을 조달합니다. 비상장 주식은 공개적으로 거래되지 않지만 종종 소규모 은행 주식을 전문으로하는 부티크 투자 은행과 de Nov 은행에 투자하는 새로운 헤지 펀드로도 원활하게 전환 할 수있는 건강한 2 차 시장이 있습니다. 은행은 자산과 형평성에있어 높은 수익을 얻는 경향이 있으며 일반적으로 비즈니스 커뮤니티와의 긴밀한 유대 관계를 가진 경영진에 의해 보수적으로 관리됩니다. 소수의 비 공인 투자자, 일반적으로 내부자와 개인적 관계를 맺고있는 사람들도 주식 예탁 증서에 참여할 수 있습니다.
연방 예금 보험 공사
연방 예금 보험 공사 회원은 모든 상업 은행에서 취득해야하며 새 은행이 운영되기 전에 모든 FDIC 요구 사항을 충족해야합니다. 은행은 모든 관련 규제 기관과 FDIC가 공유하는 부처 간 (interagency) 헌장 및 연방 예금 보험 보험 가입 신청서를 작성하여 제출해야합니다. 신청 은행은 신청서와 함께 사명 진술서, 3 년의 재무 제표가 포함 된 사업 계획서, 대출, 투자 및 기타 은행 업무에 대한 정책 설명을 제출해야합니다. 이러한 요구 사항을 준수하는 데는 수 백 시간이 걸릴 수 있으며 종종 새로운 금융 경험을 가진 재정적 컨설턴트의 참여가 필요합니다.
은행 헌장을 얻기
국가 헌장을 가진 상업 은행은 통화 감사 원 (Office of the Comptroller of the Currency)을 감독하고 주 헌장을 가진 은행은 주정부 은행위원회가 감독합니다. 저축 은행은 초기 차터 승인 사무소 (Office of Thrift Supervisions)에 의해 규제되며,이 모든 기관은 초기 차타 승인을 위해 부처 간 차터 및 연방 예금 보험 신청서에 의거합니다. 새 은행에 적합한 차터 유형을 결정할 때 결정을 내릴 수있는 섹션이 있습니다.
감독 당국은 신청서가 여러 기관에서 처리되는 동안 은행 임원이 대행사 내 통신 채널을 구축하고 헌장 제안과 관련된 구체적인 지침을 얻도록 권고합니다. 규제 당국은 특히 은행의 경영 요인, 재무 요인, 자본 적정성 및 편의와 필요성을 적용하는 것에 대해 우려하고 있습니다. 연방 준비 제도 이사회의 회원 자격 조건으로 새로운 은행은 연방 준비 은행의 주식을 은행 자본과 잉여금의 6 %에 해당하는 주식을 구매해야합니다. 이 주식은 연간 배당금을 창출하고 연방 준비 은행의 특정 이사 선임과 관련된 일부 의결권을 허용합니다.
은행 관리
은행의 경영진은 이사회에서 시작하여 이사회 임원을 임명하고 규정 준수 기능을 감독합니다. 이를 위해서는 자본 적정성 수준을 모니터링하고 은행이 FDIC가 승인 한 사업 계획에서 벗어나지 않도록해야합니다. 은행의 이사가 은행의 자금 조달 구조를 변경하거나 대출 활동을 확대하고자하는 경우 FDIC로부터 사전 승인을 받아야합니다. 규제 당국은 일반적으로 신생 은행이 자본 요구량을 초과 할 것을 요구하며, 신규 은행이 수익성을 달성하는 데 약 3 년이 걸리는 경우가 종종 있습니다. 한편, 자본 요구 사항은 은행의 위치, 성장 전망 및 위험 프로필에 따라 달라지며, 모두 은행에서 적극적으로 관리해야합니다.
