자동 클리어링 하우스 (ACH) 거래에는 이전 된 가치 기금의 전자 배치 처리가 포함됩니다. ACH 운영자를 통해 일하는 발신 금융 기관이 거래를 ACH 네트워크로 전달합니다. 수신 금융 기관은 수신 기관의 계좌에서 자금을 신용 및 차변 금액으로 처리합니다. 은행 보안법 (Bank Secrecy Act)은 카지노 및 은행과 같은 ACH 거래를 처리하는 기업이 고객 행동 및 거래를 모니터링하도록 요구합니다. 돈세탁과 관련된 의심스러운 계좌 행동을 탐지 할 때 보고서를 제출해야합니다.
필요한 항목
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ACH 및 IAT 거래에 대한 지식
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내부 통제 운영 지침
고객 운영 모니터링
국제 ACH 거래 (IAT) 및 고객 식별 프로그램을 포함하여 계좌 개설 방법에 대한 ACH 거래 문서를 검토하십시오. ACH와 IAT가 비즈니스 유형에 대한 정상적인 작업 범위에 속하는지 결정합니다. 원산지 또는 목적지 관할권, 거래 빈도 및 금액을 분석하십시오.
ACH 및 IAT 거래와 관련된 은행의 위험을 결정합니다. ACH 거래의 달러 볼륨, 유형 및 빈도와 관련된 은행의 위치, 규모 및 고객 계정 관계를 평가합니다. 은행의 위치에 대한 IAT의 목적지 및 원래 위치를 검토합니다.
IAT 및 ACH 금액의 빈번한 활동과 관련된 고객 계정을 식별하십시오. 특정 ACH 금액이 별도의 처리 오류 계정에 배치되거나 다른 목적으로 분리 될 때 일괄 처리 된 트랜잭션을 추적합니다. 연방 금융 기관 조사위원회 (Federal Financial Institutions Examination Council)에서 명시한 바와 같이 고위험 지리적 위치에있는 IAT 거래의 원산지 및 수령을 통해 고위험 고객에 대한 모니터링을 강화합니다.
계정 처리와 관련된 고객 불만 사항을 검토하십시오. 가능한 사기와 관련된 승인되지 않은 반품을 조사하십시오. 중복 된 ACH 및 IAT 트랜잭션을 추적하십시오.
위험도가 높은 고객의 샘플을 샘플링하여 ACH 및 IAT 트랜잭션을 테스트하십시오. 계정이 열릴 때 사용되는 방법 인 경우 특히 전화 또는 인터넷에서 ACH 거래를 모방 한 계정을 검토하십시오.
고객의 사업이 거래의 성격과 일치하지 않을 때 ACH 및 IAT 활동의 양과 유형을 기록하십시오. 이전에 중복 및 사기 거래 또는 기타 승인되지 않은 활동에 관여 한 고객 계정을 차단합니다.
팁
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금융 기관의 내부 통제 작업에 대한 모든 절차를 검토하고 테스트하십시오. 운영이 이사회 표준을 따르지 않는 곳을 평가하고 결정합니다. 은행의 위험을 줄이고 사기성 계좌를 방지하기 위해 내부 통제를 수정하십시오.
