새로운 사업을 시작하든 기존 사업을 확장하든 상관없이 중소기업 소유자는 항상 재정 원천을 찾는 것이 중요합니다. 소규모 비상장 회사는 대형 공개 상장 회사에 제공되는 자금에 동일한 액세스 권한이 없습니다.
사업자는 두 가지 펀드를 선택할 수 있습니다: 부채 또는 형평. 중소기업을위한 자금의 주요 원천은 은행, 무역 신용 및 소유주의 주식 공헌입니다.
부채로, 대금업자는이자와 지불 일정으로 상환 조건을 규정하는 약속 어음을 받지만, 소유주는 사업의 소유권을 보유합니다. 단점은 만기일에 대금을 지불하지 않으면 대출을 가속화하고 회사를 파산시킬 수 있다는 것입니다.
소유주가 외부 투자자로부터 출자를 수락하면 그는 소유권의 일부를 포기해야합니다. 주식이 너무 많이 팔리면 소유자는 자신의 사업을 통제 할 수 없게됩니다. 좋은 소식은 소유주가 투자자에게 상환 할 의무가 없다는 것입니다.
다행스럽게도 중소기업 소유자는 회사에 자금을 조달 할 수있는 다양한 옵션을 가지고 있습니다.
기금 출처는 무엇입니까?
개인 자금
개인 자금을 사용하여 창업 자금을 지원하거나 성장하는 비즈니스를 지원하는 것은 모든 중소기업자가 직면하는 선택입니다. 그녀는 자신의 개인 자산 중 어느 정도가 사업에 대한 위험을 감내하고 있습니까? 벤처가 실패하고 소유주가 후퇴 할 자금이 없다면 어떻게 될 것입니까?
반면에, 소유주는 회사의 소유권을 외부 투자자와 공유 할 의향이 있습니까? 이것은 통제를 포기하고 다른 사람에게 회사의 상태를보고해야 함을 의미합니다.
신중하고 신중한 사업주는 개인 자금 사용과 부채 또는 외부 투자자 사이의 균형을 유지하려고 노력할 것입니다. 소유주는 개인 저축의 일부를 사용하거나, 생명 보험에 가입하거나, 주택 담보 대출을 받거나, 개인 사업 대출을 요청할 수 있습니다.
비즈니스 신용 카드
이것들은 일반적으로 소유자의 신용 점수를 기반으로하는 무담보 회선입니다. 일부 신용 카드 회사는 0 %의 입회 비율을 제공하지만,이자 비용은 곧 비싼 수준으로 증가합니다. 최대 크레딧 한도는 보통 그렇게 높지 않으므로 많은 크레딧 한도를 얻기 위해 여러 신용 카드를 신청해야합니다. 한 가지 단점은 신용 카드가 매월 지불해야하며, 늦은 비용은 엄청나게 가파르다는 것입니다.
친구와 친척으로부터의 융자
신생 기업의 경우 친지 및 친구로부터의 대출은 종종 쉽게 자금을 얻을 수있는 곳입니다. 상환 일정은 융자 기관과 차용자 사이의 협상 된 계약이므로 융통성이 있습니다. 이자율은 협상 가능합니다. 불행히도 때로는 기업이 실패합니다. 이것은 아픈 감정을 만들고, 관계를 파괴하고, 가족 모임을 다소 불쾌하게 만들 수 있습니다.
부트 스트랩
사업이 성장하고 이익을 얻는다면 사실 외부 자금 조달이 실제로 필요하지 않을 수 있습니다. 회사는 내부에서 창출 한 자금으로 성장 자금을 조달 할 수 있습니다. 물론이 방법을 사용하려면 신중한 계획과 현금 흐름 관리가 필요하지만 최선의 대안이 될 수 있습니다.
부트 스트랩으로 소유자는 외부 대금업자에게 고정 대출 상환에 대한 약속을하지 않으며 회사의 지분을 양도 할 필요가 없습니다. 단점은 부트 스트래핑이 비즈니스의보다 빠른 성장을 억제 할 수 있다는 것입니다.
단기 자금의 출처는 무엇입니까?
은행 대출 및 회전 신용 회선
은행 대출은 좋은 신용과 많은 서류를 필요로합니다. 은행은 최소한 3 년 동안 회사 및 개인 재무 제표, 세금 신고서 및 사업 계획서를 요구할 것이며 심지어는 여전히 개인 보증을 요청할 것입니다. 승인 절차는 몇 달이 걸릴 수 있습니다.
융자는 기금의 목적에 따라 단기간 (예: 30 일 또는 최대 수년)이 될 수 있습니다. 금리는 현 프라임 금리보다 약간 포인트가 될 것입니다. 은행 대출은 보통 다른 유형의 자산 기반 금융보다 낮은 이자율을 보이지만 은행은 훨씬 더 엄격한 신용 요건을 가지고 있습니다.
미수금 및 재고의 증가를 위해 은행 대출을 사용할 수 있습니다. 이들은 일반적으로 기본 자산에 의해 보호됩니다. 무담보 대출은 수년간의 대출 이력과 강력한 대차 대조표 이후에만 부여됩니다. 개인적 보증을 면제받는 것은 쉽지 않습니다. 은행은 소유주가 항상 자신의 개인 자산을 위험에 처하게하고 사업이 내리막 길을 걷는다면 그렇게하지 않을 것을 선호합니다.
더 작은 은행은 때때로 지역 사회에서 일하고 지역 대출 조건에 대해 더 많이 알고 있기 때문에 더 매력적인 옵션입니다. 그들은 차용자의 성격에 중점을두고 재무 제표 및 신용 점수에 그다지 중점을 두지 않는 대출 담당관에게 더 나은 접근성을 제공합니다.
공급 업체 신용 조건
공급 업체의 무역 신용은 B2B 거래를위한 주요 자금 조달 원입니다. 개인 융자 및 고가의 신용 카드 회전 신용보다 바람직합니다. 공급 업체는 수익성이있는 새로운 고객을 확보하기 때문에 구매자에게 신용을 확대 할 가능성이 더 큽니다.
공급 업체는 구매자에게 제품 판매에 대한 더 나은 수익을 올리고 있기 때문에 신생 회사에 대한 단기 신용을 기꺼이 제공합니다. 공급 업체의 신용 요구 사항은 은행 및 기타 유형의 대출 기관보다 훨씬 덜 엄격합니다.
상업 금융 회사
상업 금융 회사는 회사의 매출 채권과 재고를 담보로 대출을합니다. 이러한 대출은 일반적으로 신속하게 승인되지만, 이자율은 은행 대출보다 훨씬 높습니다. 이러한 유형의 대금 업체는 대개 재고 자산 가치의 50 %까지, 그리고 매출 채권 잔액 대비 80 %까지 대출을 진행할 것입니다.
채권 금융을위한 또 다른 옵션은 인수 분해입니다. 이러한 유형의 자금 조달에서는 미수금 계정을 상업 인수 분해 회사에 판매합니다. 계정의 소유권은 인수로 전달됩니다. 이러한 진보는 의지 또는 의지가있을 수 있습니다. Recourse는 금융 회사가 채권을 매입한다는 것을 의미하지만, 채무자가 상품 분쟁을 주장하면 채권은 회사로 되돌아갑니다. 의지 없이는 금융 회사가 어떠한 조건없이 채권을 매입한다는 의미입니다.
팩토링은 느린 지불 인보이스에 돈을 지불하는 방법입니다. 인수 분해의 장점은 소유주의 신용보다는 고객의 신용도에 의존한다는 것입니다. 상업 금융 회사는 은행보다 우수한 신용 점수를 가진 소유자를 받아 들일 가능성이 더 큽니다.
미수금 금융은 단기 현금 수요에 대한 빠른 해결책이 될 수 있습니다. 많은 서류가 필요하지 않으며 차용자는 3 년의 재무 제표와 세금보고가 필요하지 않습니다. 6 개월 동안 사업을하는 것이 일반적으로 충분합니다.
장기적인 자금 원은 무엇입니까?
장비 임대
리스는 차용인이 빚 시장에 대한 접근이 제한적일 때 중요한 자금 조달 원입니다. 리스는 정상적인 비즈니스 비용 및 성장 자금 조달에 사용할 수있는 현금을 보존합니다. 지불은 고정되어 예산 편성이 쉬워집니다.
임대 장비를 사용하면 변화하는 기술로 비즈니스를 최신 상태로 유지할 수 있습니다.임대차가 끝나면 장비가 켜지고 최신 모델로 교체됩니다. 이렇게하면 기계를 구입하고 나중에 재판매하는 번거 로움을 피할 수 있습니다.
회계 규정으로 인해 회사의 대차 대조표에리스가 표시되지 않습니다. 월별 리스료는 장기적인 채무가 아니라 사업 비용으로 간주됩니다. 이것은 기업이 주식베이스에 비례하여 부채가 덜한 것처럼 보입니다.
중소기업 보증 대출
SBA의 대출은 긴 상환 기간과 매력적인 이자율을 가지고 있습니다. 단점은 많은 양의 문서화가 필요하고 승인을 위해 오랜 시간이 걸린다는 것입니다. 은행은 SBA가 보증하기 때문에 이러한 대출을 원하기 때문에 은행은 기본적으로 위험이 없습니다. 중소기업 융자는 운전 자금, 장비 구매 및 고금리 신용 카드와 같은 기타 채무 차환에 사용할 수 있습니다.
SBA 대출의 중요한 이점은 비즈니스의 현금 흐름에 부담을주지 않는 유리한 상환 조건입니다. SBA는 부동산에 대해 25 년, 장비 구매에 대해 10 년, 일반 운전 자본으로 사용되는 대출에 대해 최대 7 년을 상환합니다.
공평 육아를위한 근원은 무엇입니까?
벤처 캐피탈
벤처 캐피탈은 고수익 마진을위한 혁신적인 신제품을 출시하는 비즈니스를위한 훌륭한 자금 조달 원이 될 수 있습니다. 벤처 캐피탈리스트는 빠르게 성장하는 투자를 통해 회사를 공개하거나 지분을 다른 투자자에게 팔아 수익을 올릴 수 있습니다.
벤처 캐피탈 회사의 승인을 얻는 것은 어려운 일입니다. 많은 기업가들은 프레젠테이션을 함께하고 피치를 만드는 데 수 개월을 소비하며, 오직 속임수를받습니다. 벤처 캐피탈 투자를 유치 할 확률은 매우 낮습니다.
벤처 캐피탈리스트를 상대하는 또 다른 단점은 통제력 상실이다. 원래 소유자는 벤처 캐피털 회사에 대한 소유권의 상당 부분을 희생해야합니다. 벤처 캐피털 회사의 파트너는 비즈니스를 운영하는 방법과 소유자보다 중요한 결정을 내릴 수있는 능력에 대해 더 많은 정보를 얻을 수 있습니다.
엔젤 투자가
엔젤 투자자는 신생 기업 자금의 원천이 될 수 있습니다. 벤처 자본가 들과는 달리 재정적 인 이익에만 관심이있는 투자 수익을 얻는 것보다 비즈니스 성공이 더 많은 동기를 부여 받게됩니다. 천사 투자자들은 사업의 생존력 대신 기업가에 희망을 걸고 있습니다.
엔젤 투자자의 조건은 다른 대출 기관에 비해 유리합니다. 그들은 투자를 실패 할 경우 위험을 감수하고 손실을 감당할 수있는 부유 한 개인입니다. 비즈니스가 성장하고 시장을 개발하는 동안 엔젤 투자자는 벤처 캐피탈보다 더 많은 인내심을 가지고 있습니다.
크라우드 펀딩
귀하의 질문이 "어떻게 신생 비즈니스에 자금을 공급합니까?" 그 때 crowdfunding는 응답일지도 모르다. 지난 몇 년 동안 크라우드 펀딩 (crowdfunding)이 인기있는 자금 원이되었습니다. 설립 된 실적이 없지만 잠재적 투자자를 유치 할 수있는 혁신적인 제품이나 아이디어를 가진 기업가를위한 신생 기업을위한 훌륭한 자료입니다. 크라우드 펀딩을 통해 발견 된 투자자는 은행의 개인 금융 정보를 보지 않습니다.
crowdfund 투자자에게서 기금을 모으는 것은 당신의 새롭고 창조적 인 제품에 대한지지를 얻기위한 캠페인이며 지속적인 절차입니다. 크라우드 펀드의 투자자들은 종종 비즈니스에서 소유권을 얻지 못하고 대신 회사로부터 선물을받습니다. 이 선물은 신제품의 초판이거나 비즈니스에 대한 크레딧으로 언급 된 이름을 얻는 것일 수 있습니다.
다른 유형의 크라우드 펀딩 (crowdfunding)은 비즈니스의 소유권의 일부를 차지하는 부채 나 투자자를 포함합니다. 크라우드 펀드 (Crowdfund) 캠페인은 대다수의 주주 직책을 맡는 소수의 투자자가 아니라 많은 사람들이 소액 기부로 구성됩니다.
중소기업을위한 주요 자금 출처는 은행 대출 및 신용 한도, 공급 업체로부터의 무역 신용 및 소유자 및 주주로부터의 대출입니다. 중소기업을위한 대부분의 신용은 단기입니다. 중소기업 소유주는 자신의 부채에 대한 견해와 자신이 포기할 의사가있는 사업에서 얼마나 많은 공평성을 조정해야합니다.
