그들이 은행보다 더 중요한 것은 없을 것입니다. 대출은 은행이 돈을 버는 방법입니다. 대출이 나 빠지면 은행에 치명적일 수 있습니다. 극단적 인 경우 연방 정부는 납세자에게 돈을 요구하면서 시스템에 들어가서 시스템을 구제해야합니다.
은행 업무
대출은 은행의 피입니다. 모든 비즈니스는 제품을 판매하고 은행의 제품은 돈입니다. 은행은 예금자 및 기타 출처에서 자금을 가져 와서 고객에게 돈을 대출함으로써 돈을 벌 수 있습니다. 은행 스프레드는 은행이 자금을 확보하기 위해 지불해야하는이자와 은행이 대출금에 부과하는 이자율 간의 차이입니다. 예를 들어 은행은 예금자에게 2 %의이자를 지불하고 대출금에 대해 6 %의이자를 부과 할 수 있습니다. 4 % 포인트는 은행의 스프레드와 이익이다.
대출 유형
은행은 모든 종류의 대출을하지만, 주거용과 상업용의 두 가지 범주로 크게 나눌 수 있습니다. 주택 융자는 모기지로 주택 구입에 필요한 자금을 빌려주는 사람들에게 빌려주는 돈을 나타냅니다. 이들은 고정 금리 또는 수 년에서 40 년까지 다양하게 조정할 수 있습니다. 은행은 인플레이션에 대한 보호책으로 책을 장기간 보관하지 않고 종종 장기 모기지 론을 판매합니다. 상업 대출은 비즈니스를 시작하거나 확장하고자하는 사람들을 대상으로 한 대출입니다.
대부가 나빠질 때
은행은 일정 비율의 대출이 악화 될 것으로 예상합니다. 즉, 그들은 일부 차용자가 지불을 할 수 없다는 것을 알고 있습니다. 이 경우 은행은 주택 또는 상업용 비즈니스가 될 경우 차용자의 자산을 회수합니다. 은행은 그 재산을 처분으로 재판매하려고합니다. 적 절한 경제적시기에 은행은 좋은 가격으로 부동산을 재판매함으로써 대부 자금의 대부분을 회수 할 수 있습니다. 또한 은행들은 대손 충당금을 적립하여 부채를 완화하고 있습니다.
나쁜 경제에있는 나쁜 대부
대출 손실은 경기가 좋을 때 은행이 너무 어려웠을 때 특히 어려웠습니다. 가난한 경제는 대개 은행 대출로 뒷받침되는 부동산 가격 하락으로 이어집니다. 따라서 대출 지불이 중단되면 은행이 돈을 회수하기가 어려워집니다. 예를 들어, 은행이 쇼핑 센터 프로젝트에 800 만 달러를 빌려줄 수 있습니다. 예를 들어 대출금 지급이 중단되면 3 백만 달러의 가치가 있습니다. 비용이 많이 드는 은행 손실.
은행 실패
경제 침체는 이러한 불량 대출이 너무 많고 타격을 완충 할 충분한 예비비가없는 은행에게는 치명적일 수 있습니다. 이 경우 연방 예금 보험 공사 (Federal Deposit Insurance Corp.)는 은행을 인수하고 고객 예탁금을 충당하기 위해 조치를 취합니다. 금세기에 발생한 투기 적 대출 붐으로 인해 수백 개의 미국 은행이 실패 할 수 있습니다. 이로 인해 미국 재무부는 많은 은행을 구제해야했고 납세자들은 궁극적으로 법안을 집행했다.
