당신이 사업 아이디어를 생각할 때부터 테이블 위에 현금이 있어야합니다. 사업장을 벗어날 수 있도록 자재, 자산, 노동 및 일일 운영비를 구매할 때 자금을 조달해야합니다. 비즈니스가 성공적으로 진행되면서 비즈니스 개발을위한 자금 조달을위한 현금이 필요합니다. 자금 출처는 기업이 돈을 얻을 수있는 다양한 방법을 나타냅니다. 사용 가능한 옵션은 다양하며 장점과 단점이 각각 있습니다.
왜 중소기업이 금융을 필요로 하는가?
기업은 모든 종류의 이유로 금융을 필요로합니다. 주요 내용은 다음과 같습니다.
새로운 사업을 시작하려면: 기업은 원자재, 장비 및 구내 구매 자금을 조달하고 직원을 고용하고 제품 및 서비스를 홍보하기 위해 다양한 금액의 현금이 필요합니다. 영업 비용을 지불하기 위해 판매로부터 충분한 현금을 창출하기까지는 약간의 시간이 걸릴 수 있으므로 초기에는 일일 비용을 충당하기 위해 돈이 필요합니다. 충분한 자금이 없으면 사업이 중단 될 가능성은 거의 없습니다.
확장 자금 조달: 사업이 성장함에 따라 더 많은 양의 제품을보다 효율적으로 생산하려면 신기술 또는 고용량 제조 장비에 투자해야 할 수도 있습니다. 이러한 구매는 비용이 많이 들기 때문에 현금 흐름에서 거의 나오지 않는 장기 투자입니다.
새로운 시장 진출비즈니스 확장을위한 또 다른 옵션은 새로운 유형의 고객 또는 지역과 같은 새로운 시장을 개척하는 것입니다. 시장 조사, 대규모 광고 캠페인 또는 신규 소매점에 자금을 제공하려면 상당한 현금이 필요합니다.
연구 및 개발: 빠르게 움직이는 시장에서 기업은 경쟁사와 함께하기 위해 종종 신제품 개발에 투자해야합니다. 시장 조사, 프로토 타입 개발 및 파일럿 테스트 신제품의 비용은 일반적으로 판매 수익에 포함되지 않으므로 R & D 비용을 약간 늘려야합니다.
운영 비용: 기업은 매일 현금으로 많은 전화를받습니다. 일상 생활비에는 임대료, 유틸리티 요금, 공급자 청구서 및 직원 임금이 포함됩니다. 예를 들어, 계절성이 있거나 고객의 지불이 느린 경우와 같이 비즈니스가 느린 경우 일상적인 비용을 충당하기 위해 충분한 현금을 보유하기 위해 추가 자금이 필요할 수 있습니다.
중소기업을위한 재정 원천은 무엇입니까?
자금 조달의 원천은 오래지만 일반적으로 내부 및 외부 자금 조달이라는 두 가지 범주로 나뉩니다. 내부 재정 원천은 조직 내부에서 나오는 자금입니다. 예를 들면 매출액 현금, 잉여 자산 판매 및 성장 및 확장을 위해 보유한 이익을 포함합니다. 외부 자금 출처는 외부 출처에서 모금 한 자금입니다. 예를 들면 거래 신용, 은행 당좌 대월, 대출 및 주식 발행 등이 있습니다.
금융 원천을 분류하는 또 다른 방법은 단기 및 장기 대출로 나누는 것입니다. 단기 금융은 단기간 내에, 보통 1 년 이내에 지급되어야합니다. 다른 출처는 장기간이며 수년 동안 지불해야합니다.
금융 내부 소스의 예
5 가지 주요 내부 자금 원천은 다음과 같습니다.
소유자의 투자: 많은 소유자는 저축 또는 둥지 달걀을 사업 시작 또는 확장 계획에 투자 할 것입니다. 은행 대출 신청을 지원하기위한 자산 및 거래 기록이 아직 없기 때문에 초기 단계 비즈니스를위한 가장 중요한 금융 원입니다. 비즈니스가 통합되는 경우 창업자는 일반적으로 투자 대비 100 % 통제력을 유지하면서 투자 대비 수익을 얻을 것입니다. 그렇지 않으면, 투자는 본질적으로 선물입니다.
비즈니스가 현금을 갚을 필요가 없으며 투자에 관심이 없습니다. 단점은 소유주가 얼마나 투자 할 수 있는지에 대한 한계가 있다는 것입니다. 자산 요구량이 많은 신생 기업의 경우, 사업자는 저축 이외에 추가 자금 원천이 필요할 것입니다.
이익 잉여금: 비즈니스가 수익성있게 거래 할 때, 그 이익의 일부 또는 전부를 다시 비즈니스로 되돌릴 수있는 옵션이 있습니다. 예를 들어, 한 회사는 6,000 달러에 구입 한 1 만 달러의 현금으로 주식을 판매합니다. 이는 4,000 달러의 이익금을 보유하여 추가 주식 구입 및 기타 비용을 조달 할 수 있음을 의미합니다. 이 유형의 금융의 주된 이점은 사업체가 보유하고있는 준비금을 사용한다는 것입니다. 고려해야 할 대출 상환이나이자 비용이 없습니다. 그러나 모든 비즈니스가 이익을 창출하는 것은 아닙니다. 신생 기업은 충분한 이익을 창출하기에 충분한 수익을 얻지 못할 것입니다.
재고 판매:이 돈은 팔리지 않은 주식을 판매 할 때 발생합니다 (예: 블랙 프라이데이 판매와 같은 할인 된 가격으로 판매되는 경우). 비즈니스는 이익을 비즈니스에 다시 연결합니다. 오래된 주식을 판매하는 것은 다른 방법으로는 판매에 시간이 걸릴 수도있는 제품에서 현금을 얻는 빠르고 단기적인 방법입니다. 항목 저장 비용도 절약 할 수 있습니다. 부정적인면, 주식 가격이 하락할 것입니다. 가격이 너무 낮 으면 비즈니스에 큰 문제가 생길 수 있습니다.
고정 자산 매각:이 돈은 더 이상 필요하지 않은 고정 자산을 판매 할 때 발생합니다. 많은 기업들이 잉여 차량이나 기계를 가지고있어 특히 대체 시나리오에서 쉽게 매각 할 수 있습니다. 예를 들어, 회사는 배송 트럭을 부분적으로 새 것으로 지불 할 수 있습니다. 가장 큰 단점은 금융을 조달하는 속도가 느린 방법이라는 것입니다. 많은 고정 자산은 유동성이 낮습니다. 오래된 제조 장비 또는 공장 건물은 시장에 관심있는 구매자가 없기 때문에 판매하기가 어려울 수 있습니다. 비즈니스가 운영에 영향을 미치지 않으면 서 판매 할 수있는 고정 자산의 수에는 제한이 있습니다.
채권 추심: 기업은 종종 채무자, 대개 고객 및 청구서를 지불하지 않은 고객이 빚지고있는 채무를 수금하여 단기 금융을 조달 할 수 있습니다. 이 유형의 자금 조달은 비즈니스의 일상적인 작업의 일부이므로 추가 비용이 들지 않습니다. 그러나 채무 추심에 대한 공격적인 접근 방식은 회사와 이해 관계자와의 관계를 손상시킬 수 있으며 회사가 지급받을 것이라는 보장은 없습니다.
재무 외부 소스의 예
외부 금융은 조직 외부의 제 3 자 출처에서 제공됩니다. 옵션에는 다음이 포함됩니다.
은행 대출: 합의 된 이자율로 설정된 기간 동안 빌린 금액입니다. 상환은 5 년 또는 10 년과 같이 시간이 지남에 따라 퍼져 나갑니다. 그러나 이러한 대출은이자 지불로 인해 비쌀 수 있습니다. 은행은 대개 재산의 형태로 된 담보물이나 회사 소유주가 제공 한 개인적 담보와 같은 대출에 대해 일종의 보안을 요구합니다. 그들은 시동 및 확장 자본을 높이기위한 신뢰할 수있는 옵션입니다. 그러나, 그들은 많은 유연성을 제공하지 않습니다.
은행 당좌 대월: 당좌 대월은 본질적으로 단기간의 은행 대출이며 필요에 따라 언제든지 계좌에서 인출 할 수 있습니다. 계절적 사업 및 임시 현금 흐름 문제가있는 사람들에게 좋은 소식 인 사업체 출입과 출퇴근 기간을 효과적으로 처리 할 수있는 방법을 제공합니다. 그러나 초과 인출 금액에 대해서는 언제나이자를 지불하고 이자율은 은행 대출보다 높습니다. 당좌 대월은 오랜 기간 동안 사용하면 비쌀 수 있습니다.
친구와 가족의 차용:지지하는 친구 및 가족으로부터 돈을 빌리면 표준 은행 대출보다 더 빠르고 저렴하게 융통성있게 지불 할 수 있으며 융통성있는 이자율 및 상환 조건을 협상 할 수 있습니다. 그러나 배심원 단은 친구로부터 돈을 빌릴 수 있는지 여부를 결정하는 것이 좋습니다. 한편으로, 친구와 가족은 당신이 성공하는 것을보고 싶어 할 것이고 대출 조건을 강요하는데 너무 엄격하지 않을 것입니다. 반면에 어려움에 처하게되고 친구들이 튜브를 내려가는 투자를 보게되면 긴장이 갈 수 있습니다.
공유 문제: 회사는 외부 투자자에게 주식을 팔아 현금을 조달 할 수 있습니다. 이것은 당신이 인상하는 자본에 대해 지불 할 상환이나이자가 없기 때문에 장기적이고 상대적으로 통증이없는 자금 모금 방법입니다. 그러나 회사의 소유 지분을 포기하고 있습니다. 주주들에게 배당금을 지불 할 때 이익은 희석되고 사업의 절대적 통제권을 잃을 것입니다. 이것은 회사 창립자를 가장 어렵게 만들 것입니다. 갑자기, 그들은 주주들에게 답할 것이고, 그렇지 않으면 그들이 스스로 지켜야 할 많은 이익을 잃을 것입니다.
무역 신용: 공급 업체가 상품을 제공하겠다고 동의하지만 지불하기 전에 며칠 (일반적으로 30 또는 60 일)을 기다릴 의향이있는 곳입니다. 지금 구매하고 나중에 지불하면 현금 흐름에 도움이됩니다. 고객에게 판매 할 때까지 상품 대금을 연기 할 수 있기 때문입니다. 합의 된 기간 내에 지불하는 한 일반적으로이자 비용이 없습니다. 그러나 현금 흐름을 신중하게 관리해야하므로 지불이 만기 될 때 송장을 결제 할 수있는 충분한 돈이 있습니다.
팩토링: 인수 분해를 통해 인수 분해 인보이스를 인수 분해 회사에 판매합니다. 회사는 고객에게 돈을 지불 할 때 인보이스의 가치 중 약 80 %를 현금 서비스로, 잔액을 줄이려고합니다. 여기에 나온 아이디어는 전액을 얻기 위해 15 일, 30 일 또는 60 일을 기다리는 것이 아니라 바로 현금을 얻는 것입니다. 단점이라면 총 채권의 가치를 잃을 것입니다.
신용 카드: 많은 조직에서는 사업비를 충당하기 위해 자체 또는 소유자의 신용 카드를 사용합니다. 이러한 유형의 크레딧은 일반적으로 무역 신용 또는 송장 인수 분해보다 더 빠르고 더 저렴합니다. 요금이 매우 빨리 쌓이면 잔액을 지불하십시오.
정부 보조금: 일부 정부 기관 및 비영리 단체는 귀하가 근무하는 산업 또는 귀하의 소재지와 같은 다양한 조건에 따라 기업에 보조금을 제공합니다. 예를 들어, 실업률이 높은 분야에서 영업하는 기업에 보조금을 제공 할 수 있습니다. 돈은 대출이 아닌 보조금이기 때문에 상환 할 필요가 없습니다. 그러나 모든 비즈니스가 자격이있는 것은 아니며, 프로그램은 각 현금 보상에 대해 수백 명의 지원자와 대량 가입 할 수 있습니다. 보조금을 보조금으로 사용할 수 없습니다.
비즈니스 천사: 비즈니스 천사는 높은 성장 전망을 가진 기업에 자금을 제공하는 전문 기업가 및 투자자입니다. 천사 후원자는 현금뿐만 아니라 종종 기술, 경험 및 네트워크를 회사에 기부하기 때문에 창업 초기에 상당한 이점을 제공합니다. 단점이라면 회사의 주식을 나누어주고 비즈니스 운영 방식에 대한 통제력을 일부 받아 들여야합니다.
금융을위한 더 많은 출처를 찾는 방법
인터넷은 현금 주입이 필요한 기업의 삶을 훨씬 쉽게 만들어주었습니다. 사업 아이디어가있는 경우 Kabbage와 같은 온라인 대출 서비스는 10 분 안에 신용 한도를 승인하고 당일 계정에 현금을 입금 할 수 있습니다. Kickstarter 및 Indiegogo와 같은 크라우드 펀딩 사이트는 투자자가 자신의 제품에 처음 액세스 할 수 있어야하지만 시작시 자본을 늘릴 수있는 플랫폼을 제공합니다.
마지막으로 Lending Club 및 Prosper와 같은 P2P (peer-to-peer) 대출 사이트를 확인해보십시오. 이러한 플랫폼은 차용자를 이자율로 대출을 기꺼이 연장하려는 사람들과 연결합니다. 비즈니스에 대한 세부 정보를 등록하고 필요한 대출 금액을 등록하기 만하면됩니다. 대출 기관은 투자에 대해 입찰을하므로 가장 낮은 이자율과 적절한 대출을 선택할 수 있습니다.
