신용 리스크 관리는 조직의 대출 노출을 제한하는 행위의 이행을 담당합니다. 회사 금융 자산과 관련된 위험을 줄이기위한 여러 가지 기능을 통해 이러한 역할을 수행합니다. 신용 정책 및 절차, 신용 분석 및 신용 검토는 대출 결정을 방지하고 회사 투자를 보호하는 데 도움이됩니다.
신용 정책 및 절차
신용 리스크 관리의 주요 기능은 신용 정책 및 절차의 수립입니다. 신용 정책은 조직이 대출 기능을 수행하는 방법에 대한 규칙과 지침을 정의합니다. 여기에는 빌려줄 고객 유형, 대출 금액, 이자율, 담보 및 위험 분석 요구 사항이 포함될 수 있습니다. 신용 절차는 회사의 신용 정책을 성취하는 방법에 대한 구체적인 지침을 신용 부서에 제공합니다. 여기에는 신용 조사 및 분석, 신용 승인 절차, 계정 정지 알림 및 관리 통지 또는 승인이 필요한 상황에 대해 사용해야하는 정보가 포함될 수 있습니다. 분명한 정책과 절차가 수립되면 회사 대표는 대출 프로세스에 혼란을 피합니다.
신용 분석
신용 분석은 관련된 대출 위험도를 결정하는 데 필요한 조사 및 조사로 정의됩니다. 신용 리스크 관리의이 기능은 신용 애플리케이션, 공공 기록 및 신용 보고서에서 가져온 정보를 사용하여 수행됩니다. 학점 인정 신청서는 신청자의 재정적 배경을 조사하는 데 필요한 정보를 제공합니다. 여기에는 이름, 사업체 이름, 주소, 나이, 사회 보장 번호, 운전 면허증 번호 및 기타 신용 조회 번호가 포함될 수 있습니다. 공공 기록 정보는 신용 정보를 사용하여 액세스됩니다. 적절한 정보에는 판단, 유치권 및 사업자 등록이 포함될 수 있습니다. 신용 보고서는 Experian, Equifax 및 TransUnion과 같은 크레딧 뷰로에서 가져옵니다. 회사는 Dun & Bradstreet와 같은 신용 기관을 통해 신용 보고서를 구매할 수도 있습니다. 이 보고서는 신청자의 신용 한도, 지불 내역, 법적 정보 (파산 및 판단) 및 신용 점수를 나타낼 수 있습니다. 일부 보고서는 또한 위험 요소 번호 또는 등급을 지정합니다. 기업은 고객의 재정적 배경을 모른 채 관련된 대출 위험을 확인할 수 없습니다.
신용 검토
신용 분석만큼이나 중요한 것은 리스크 관리이며 고객에게 대출 자격을 부여하는 것이므로 신용 평가 프로세스도 똑같이 중요합니다. 설립 된 고객은 연체료 및 부분 납부와 같은 분명한 조치를 통해 경제적 어려움을 드러 낼 수 있습니다. 다른 고객의 행동이 그렇게 미묘하지 않을 수 있습니다 (비즈니스 폐쇄, 즉시 기본값). 신용 계정과 그 기록을 검토함으로써 조직은 고객의 신용 상태를 잘 알고 있습니다. 이를 통해 신용 한도를 조정하거나 조직의 신용 위험을 줄이기 위해 고안된 다른 조치를 취할 수 있습니다. 신용 부서와 컬렉션 부서는이 목표를 달성하기 위해 긴밀한 관계를 유지해야합니다.
