재정 계획을 잘 세우는 것은 비상 사태, 대학 수업, 주택 구입 및 퇴직금 지불을 위해 돈을 버는 것을 의미합니다. 기금은 귀하의 위험 프로필을 기반으로 할당됩니다. 이를 위해서는 손에 현금, 주식, 채권, 부동산 및 밤에 편안하고 잠을 잘 수있게 해주는 다른 자산 유형 간의 균형을 찾아야합니다.
머니 마켓 펀드와 머니 마켓 어카운트는 자산 배분의 중요한 부분입니다. 그러나 머니 마켓 펀드는 무엇이며, 머니 마켓 어카운트 란 무엇입니까?
머니 마켓 펀드 란 무엇이며 어떻게 작동합니까?
머니 마켓 펀드는 단기, 고품질 증권에 투자하고 단기 이자율에 가까운 배당금을 지급하는 뮤추얼 펀드입니다. 이 기금은 유동적이며 수요에 따라 상환되며 거의 변동이 없습니다.
그들은 1940 년 투자 회사법에 따라 증권 거래위원회에 등록되고 SEC 규칙 2a-7에 의해 규제됩니다. SEC는 모든 관련 위험을 공시하기 위해 등록 된 기금을 요구할 책임이 있습니다. SEC는 손실에 대해 투자자를 보장하지 않습니다.
머니 마켓 펀드의 주식은 NAV라고도하는 순자산 가치로 매일 가격이 책정됩니다. NAV는 펀드의 자산에서 부채를 뺀 액수입니다. 소매 및 정부 머니 마켓 펀드는 안정적인 NAV를 주당 1.00 달러로 유지하려고합니다. 그들은 펀드의 자산 가치를 평가하고 그 주가를 유지하기 위해 특별 평가 및 가격 책정 방법을 사용합니다.
다른 유형의 머니 마켓 펀드의 NAV는 이러한 특별 가격 책정 방법을 사용하도록 허용되지 않으며 해당 NAV를 유동화해야합니다. 이 펀드가 일정한 가격을 유지하려고 시도하는 동안 NAV는 현재 시장 상황에 따라 매일 바뀝니다. 투자자는 머니 마켓 펀드의 주식을 사기 전에 펀드의 가격 결정 방법을 알고 있어야합니다.
머니 마켓 펀드의 종류
머니 마켓 펀드는 여러 종류의 투자자를 위해 설계되었습니다. 일부 펀드는 개인 투자자를 대상으로하는 반면, 다른 펀드는 기관 투자자를 대상으로하고 최소 초기 투자 요건이 높습니다.
머니 마켓 펀드는 네 가지 유형으로 제공됩니다.
재무부 자금: 이 펀드는 단기 미 재무 성 유가 증권에만 투자합니다. 그들은 모든 머니 마켓 펀드 중 가장 낮은 위험을 지니고 최저 이자율을 지불합니다. 재무부 펀드는 위험이 가장 적지 만 은행 예금 계좌에 대한이자보다 많은 수익을 얻고 자하는 투자자를 위해 마련되었습니다.
정부 기관 자금: 대행사 자금은 연방 정부 기관의 채권 및 메모에 투자하며 미국 재무부가 보증합니다. 연방 모기지 협회 (Federal National Mortgage Association)의 메모가 그 예입니다. 미국 재무부보다 약간 위험하지만,이 펀드는 약간 높은 수익률을 제공합니다.
다양한 과세 대상 자금: 다각화 된 펀드는 미국 기업의 유가 증권 및 채권, 상업 용지, 환매 약정, 은행 인수 및 외국 은행 예금에 투자합니다. 모든 유가 증권은 만기가 120 일 미만입니다. 이 자금은 다른 머니 마켓 펀드보다 위험하지만 높은 수익률을냅니다.
면세 기금: 면세 기금은 주 및 지방 정부의 단기 증권에 투자합니다. 이 기금의 구성은 상당히 다양합니다. 일부 비과세 기금은 단일 주에서만 투자하고 다른 기금은 주정부가 혼합되어 있습니다. 그들은 모든 머니 마켓 펀드 중에서 가장 위험합니다. 세금 면제 기금은 뉴욕, 코네티컷, 뉴저지 및 캘리포니아와 같이 고소득층과 고소득 주에서 살고있는 투자자에게 가장 매력적입니다.
같은 회사가 발행 한 여러 뮤추얼 펀드를 소유 한 투자자는 동일한 회사의 머니 마켓 펀드를 사용하여 일시적으로 자금을 확보 할 수 있습니다. 예를 들어, 투자자가 자신의 투자를 주식 펀드에 판매하려고하지만 다음에 투자 할 위치를 결정하지 않은 경우를 가정 해 봅시다. 머니 마켓 펀드는 그가 결정하기 전까지 돈을 넣기에 좋은 장소입니다.
뮤추얼 펀드 회사는 고객에게 전체 현금 관리 서비스를 제공하는 방법으로 자금 시장 펀드를 사용합니다. 그들은 작은 투자자에게 적합한 MMF를 제공합니다. 최소 초기 구매 금액은 보통 $ 500에서 $ 5,000입니다.
머니 마켓 펀드는 여러 가지 방법으로 자금을 인출 할 수 있습니다. 일반적으로 뮤추얼 펀드는 투자자가 계좌에 수표를 쓸 수 있도록 허용하지만 최소한 500 달러의 수표 금액을 요구할 수 있습니다. 또는 투자자가 주식을 사용하도록 요청할 수 있으며 수익금을 우편으로 송금하거나 계좌 이체를 통해 은행 계좌로 송금 할 수 있습니다.
머니 마켓 펀드의 장점
자본 보존: 위험을 회피하고 가치가 변동하는 투자에 익숙하지 않은 투자자는 자금을 자금 시장 자금에 투자합니다. 이 펀드는 위험이 낮은 단기 증권에만 투자합니다.
비상 사태시 신속한 자금 지원: 머니 마켓 펀드는 유동성이 높습니다. 투자자는 매일 주식을 상환 할 수 있습니다.
더 나은 수익률: 일반적으로 머니 마켓 펀드는 은행 예금 계좌 또는 머니 마켓 계좌에 비해 높은 이자율을 제공합니다.
머니 마켓 펀드의 단점
낮은 수율: 머니 마켓 펀드가 지불하는 이자율은 인플레이션 율보다 앞서 머물러 있기에는 충분하지 않을 수 있습니다.
피보험자가 아님: 머니 마켓 펀드가 고품질의 유가 증권에 투자하더라도, 연방 정부 기관이 보험에 가입하거나 보증하지는 않습니다.
제한된 출금 기능: 돈이 빨리 필요하면 머니 마켓 펀드가 최선의 선택이 아닐 수도 있습니다. 큰 수표를 쓰거나 전자 송금을해야합니다. 이 두 가지 방법 모두 원하는 곳에서 자금을 확보하는 데 며칠이 걸릴 수 있습니다.
머니 마켓 펀드 선택
머니 마켓 펀드는 여러 유형으로 제공되므로 첫 번째 결정은 위험 프로필 및 세금 상황에 가장 적합한 종류를 결정하는 것입니다. 단기 국채, 정부 기관 메모 펀드, 기업 부채가있는 다양한 펀드 또는 면세 증권에만 투자하는 펀드일까요?
얼마의이자를 받고 싶습니까? 미국 재무부 펀드는 수익률이 가장 낮고 위험은 가장 적지 만 다각화 된 기업 자금이 가장 높은 이자율을 보일 것이지만 위험은 약간 더 높습니다.
당신의 세금 상황은 어떻습니까? 고소득 세율에 속하며 고소득 국가에 거주하는 경우 세금 면제 기금이 최상의 세후 수익을 제공 할 수 있습니다.
돈 시장을 포함하여 자금을 제공하는 뮤추얼 펀드 회사를 조사하고 식별하십시오. 이렇게하면 시장 조건이 바뀜에 따라 현금에서 주식 또는 채권으로 자금을 이전 할 수 있습니다.
안내서를 받아서 여러 금융 시장 자금 운영비를 비교하십시오.
최소한의 초기 투자 비용을 비교하십시오. 이 금액은 MMF에 따라 다릅니다.
MMF에서 자금을 인출하는 절차를 이해하십시오. 수표 발행을위한 최소 금액이 있습니까? 주식을 회수하는 데 얼마나 걸리나요? 자금을 전자로 이체 할 수 있습니까?
머니 마켓 계정이란 무엇입니까?
머니 마켓 어카운트는 일반적으로 저축 예금에 비해 높은 이자율을 지불하는이자 지불 계좌입니다. 은행 계좌는 Federal Insurance Deposit Corporation에서, 신용 조합 계좌는 National Credit Union Administration에서 최대 $ 250,000까지 보장합니다.
은행은 일반 예금 계좌보다 MMA의 최소 잔액이 더 필요할 수 있습니다. 머니 마켓 계정은 수표를 쓰는 시설이 제한되어 있습니다.
금융 기관은 종종 금융 시장 계정에 대해 계층 적으로이자를 지급합니다. 즉, 이자율은 계좌에있는 금액에 근거합니다. 더 높은 잔고는 더 높은 이자율을받습니다.
머니 마켓 어카운트의 장점
연방 준비 은행은 MMA 계정 소유자가 한 달에 최대 6 개의 수표를 쓸 수 있도록 허용합니다. 계좌에 직불 카드가있는 경우 연준은 월 6 회까지 인출 할 수 있습니다. 따라서 MMA는 당좌 계좌와 저축 계좌의 이점을 가지고 있습니다.
그러나 머니 마켓 계정은 당좌 계정이 아닙니다. 수표를 더 많이 쓰거나 직불 카드를 더 자주 인출 할 수있는 능력이 필요한 경우 더 낮은 이자율을 지불하더라도이자 지불 체킹 구좌가 더 나은 대안 일 수 있습니다.
다음은 머니 마켓 어카운트의 장점입니다:
- FDIC 및 / 또는 NCUA는 계좌를 보증합니다.
- 많은 금융 기관에서 ATM 네트워크를 통해 계정에 액세스 할 수 있습니다.
- 일부 은행에서는 당좌 예금 계좌의 당좌 대월 보호로서 머니 마켓 계좌를 사용할 수 있습니다. 그러나 당좌 대월 전환은 규정 D에 따른 6 개 월별 한도에 대해 계산됩니다.
- 일부 은행에서는 MMA와 함께 무료 수표를 제공 할 수 있습니다.
- MMA는 비상 사태 발생시 사용할 수있는 안전한 장소입니다.
- 때때로 금융 기관은 머니 마켓 계좌를 개설하기 위해 최저 잔액이 있습니다. 최고 $ 10,000
- MMA의 이자율은 전반적인 단기 시장 금리의 변화에 따라 변동합니다.
- 많은 은행에서는 월간 수수료를 피하기 위해 계정 보유자가 최소 잔액을 유지해야합니다. 예를 들어, 일부 은행의 경우 최소 2,500 달러의 잔액이 필요하거나 계정 유지 관리를 위해 월 12 달러의 수수료를 부과합니다.
머니 마켓 계정의 단점
더 높은 최소 잔액: 은행은 저축이나 당좌 예금보다 낮은 최소 잔액을 유지하기 위해 머니 마켓 계좌를 요구할 수 있습니다. 잔액이 최소 금액보다 낮 으면 유지 보수 비용이 많이들 수 있습니다. 일부 은행에서는 수표 대신 직접 예금을 만드는 것과 같은 최소 잔액 요구 사항을 낮추는 몇 가지 방법을 제공합니다.
제한적 출금: 규정 D는 거래 인출 수를 한 달에 6 회로 제한합니다. 여기에는 수표, 계좌에서 송금, 사전 공제, 제 3 자 지불 및 직불 카드 인출이 포함됩니다. 좋은 소식은 일부 은행은 창구 직원이 한도로 철수하는 것을 계산하지 않는다는 것입니다.
과도한 인출 벌칙 및 수수료: 은행 계좌 보유자가 매월 6 회의 인출을 초과하여 도면을 작성하면 은행은 징계 수수료를 부과 할 수 있습니다.
임시 입학률: 은행은 머니 마켓 계좌를 개설 할 때 입문 수수료를 높일 수 있지만 이러한 매력적인 금리는 시간이 지남에 따라 사라집니다.
계좌 폐쇄 수수료: 보편적으로 공통된 것은 아니지만 일부 은행은 계좌 해지 수수료를 공제 할 수 있습니다.
더 나은 장기 요금은 다른 곳에서 사용 가능합니다.: 머니 마켓 계정은 채권, 주식 및 부동산과 같은 다른 투자보다 낮은 이자율을 지불하는 안전한 투자입니다. MMA 요금은 인플레이션 율보다 높을 수 없습니다.
머니 마켓 계정과 머니 마켓 펀드의 차이점은 무엇입니까?
머니 마켓 계정은 FDIC 또는 NCUA에 의해 $ 250,000까지 보장됩니다; 머니 마켓 펀드는 보험이 들지 않습니다.
머니 마켓 계좌는 은행이나 신용 조합에 자금을 예금함으로써 개설됩니다. 머니 마켓 펀드는 뮤추얼 펀드 회사 또는 투자 브로커로부터 주식을 구매함으로써 만들어집니다.
머니 마켓 펀드는 안전한 투자로 간주되지만 수익은 채권보다 낮고 주식 수익률보다 훨씬 낮습니다. 그 결과, 투자자들은 머니 마켓 펀드를 좋은 투자 기회가 나타날 때까지 기다리는 동안 돈을 버는 장소로 사용합니다. 머니 마켓 펀드는 포트폴리오의 전반적인 균형에서 적절한 유동성을 유지하는 데 필수적인 투자 수단이기도합니다.
