미국 중소기업청에 따르면 압도적 다수의 기업이 중소기업이라고합니다. 미국에는 2800 만개의 중소기업이 있으며, 전체 기업의 99.7 %를 차지합니다. 중소 기업 청 (Small Business Administration)은 1953 년에 설립되어 중소기업을 육성하고 성장을 도모합니다. SBA는 신규 사업을 시작하는 사람들에게 적절한 자원을 연결 시키는데 도움을줍니다. 새로운 비즈니스를 시작할 생각이라면 SBA가 비즈니스를 시작하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
중소기업이 경제적으로 중요한 이유는 무엇입니까?
중소기업이 대부분의 미국 기업을 구성하며 일자리 창출에도 큰 역할을합니다. Fundera에 따르면, 2009 년에서 2013 년까지 모든 일자리의 60 %가 중소기업에서 창출되었습니다. 물론 새로운 비즈니스를 시작할 때 위험이 있습니다. 실패한 대부분의 비즈니스는 현금 흐름 문제로 인해 실패합니다. SBA는 대출 업체와 비즈니스를 연결하여 처음으로 도전적인 해를 통해 비즈니스에 머물 수 있도록 도와줍니다.
중소기업청의 목적은 무엇입니까?
SBA는 연방 정부의 독립적 인 기관입니다. 소기업을 돕고 이익을 보호함으로써 미국 경제를 강화할 목적으로 만들어졌습니다. SBA는 푸에르토 리코, 미국령 버진 아일랜드 및 괌을 포함하여 미국 전역에 지사를두고 있습니다.
SBA가 중소기업을 돕는 한 가지 방법은 대출을 뒷받침하는 것입니다. 또한 중소기업이 정부 계약을 체결하는 데 도움이됩니다. 창립 이래 SBA는 빈곤층 이하의 지원자, 여성, 소수 민족 및 재향 군인을 돕는 프로그램을 확장하는 것에 대해 숙고 해 왔습니다. 또한 허리케인과 같은 천재 지변으로 인해 영향을받는 지역에 거주하는 사람들에게 특별 지원을 제공합니다.
중소기업의 SBA 정의는 무엇입니까?
소규모 비즈니스를 생각할 때, 작은 상점이나 엄마와 팝 비즈니스를 생각할 수 있습니다. 이 두 가지 모두 SBA에서 중소기업의 정의를 충족 시키지만 많은 더 큰 규모의 기업에서도 마찬가지입니다. 중소기업의 정확한 정의는 업계마다 다릅니다. 업계에 따라 중소기업은 1,500 명의 직원 또는 최대 3 천 8 백 5 십만 달러의 매출을 올릴 수 있습니다.
예를 들어, 대부분의 농업 기업은 최대 75 만 달러의 매출을 올릴 수 있으며 여전히 소기업으로 간주됩니다. 원유 및 천연 가스 추출 회사는 최대 1,250 명의 직원을 보유 할 수 있지만 석회석 채광 작업은 최대 750 명의 직원 만 가질 수 있습니다. 증류주는 최대 1,000 명의 직원을 보유 할 수 있지만 청량 음료 제조 회사는 최대 1,250 명의 직원을 보유 할 수 있습니다. 취사 회사 및 풀 서비스 레스토랑은 최대 750 만 달러를 벌어 들일 수 있습니다.
중소기업 대출이란 무엇입니까?
중소기업 대출은 귀하의 사업을 시작하거나 사업을 계속 유지하기 위해 사용할 수있는 대출입니다. SBA는 직접 대출을 제공하지 않습니다. 그것은 다른 대출 기관의 대출을 보증하여, 채무 불이행을하는 경우 대다수의 대출금이 대출 기관에 지불되도록합니다. 이것은 대금업자에게 위험의 양을 줄여 주며, 대금업자가 첫 번째로 대부를 할 가능성이 높습니다.
SBA는 $ 150,000 이상인 대출의 75 %까지 및 $ 150,000 이하의 대출의 85 %까지 보장합니다. 최대 SBA 대출 보증액은 375 만 달러입니다. 중소기업 융자는 점점 어려워 질 수 있지만 일반적으로 다른 유형의 대출보다 조건이 좋습니다. SBA는 SBA 융자에 부과 될 수있는이자 금액을 제한합니다. 예를 들어, 7 년 이상의 기간 동안 5 만 달러 이상의 대출의 경우, 부과 될 수있는 최대 이자율은 프라임 플러스이자 2.75 %입니다.
SBA 융자를 통해 더 긴 상환 기간이 있습니다. 상환 기간은 귀하가 대출 계획 방법에 따라 다릅니다. 부동산 구입을 위해 대출을 사용하는 경우 최대 25 년의 자격이 될 수 있습니다. 대여금으로 새로운 장비를 구입하는 경우 지불 기간은 최대 10 년입니다. SBA 융자는 신규 자금 조달이나 현재 대출을 재정립하는 데 사용할 수 있습니다.
SBA 융자는 회사 지분의 20 % 이상을 소유 한 모든 회사 소유주로부터 개인 보증을 요구하기도합니다. 회사가 대출을 확보 할 자산이 충분하지 않은 경우 일반적으로 발생합니다. 개인 보증이 필요한 이유는 SBA가 전체 대출 금액을 충당하지 못하기 때문입니다. 예를 들어, SBA 대출 금액이 5 백만 달러 인 경우, SBA는 최대 $ 375 만을 보상해야합니다. 귀사와 다른 회사 소유자는 나머지 125 만 달러를 보증해야합니다.
중소기업 융자의 유형 이해하기
SBA는 여러 유형의 중소기업 대출을 제공합니다. 가장 일반적인 유형의 대출은 7 (a) 대출입니다. 이 대출은 최대 5 백만 달러를 제공 할 수 있으며 비즈니스 장비, 부동산, 재 융자 또는 운전 자본에 사용할 수 있습니다. 이자율은 최대 9.75 %이며 자유주의 상환 조건이 있습니다. 이러한 유형의 대출은 매우 유연합니다.
CDC / 504 론은 부동산이나 장비를 구입할 수있게합니다. 대출 프로그램은 두 기관 (SBA 및 커뮤니티 개발 회사)에서 가져온 것이기 때문에 최대 1400 만 달러의 대출을받을 수 있습니다. 이 대출은 상환 기간이 10 년 또는 20 년입니다. 부동산을 구매하는 경우 비즈니스 공간의 최대 51 %를 점유해야합니다. 이자율 또한 낮고 일반적으로 6 % 미만입니다.
SBA Microloan 프로그램은 조금 다르게 작동합니다. 이 프로그램을 사용하면 대출 금액이 5 만 달러 미만으로 제한됩니다. 이들은 중소기업 및 비영리 탁아소에 제공 될 수 있습니다. SBA는 이러한 대출을 보증하지 않으며 대출 기간은 최대 6 년이며 평균 대출은 약 14,000 달러입니다. 소액 대출의 이자율은 8 %에서 13 %이며 대출 상환 조건은 최대 6 년입니다.
SBA 재해 대부는 자연 재해 또는 경제적 재난으로부터 기업을 복구 할 수 있도록 설계되었습니다. 경제적 또는 신체적 손상에 대한 증거를 제시 할 수 있어야합니다. 중요한 직원이 현역으로 퇴장 한 경우 자격을 얻을 수도 있습니다. 대부를 사용하여 손상된 재산을 수리하거나 대체 재산을 구입할 수 있습니다. 자본금을 대출하거나 사업을 운영하기 위해 대출을 사용할 수도 있습니다. 이자율은 일반적으로 8 % 이하입니다. 최대 30 년의 상환 조건을 얻을 수 있습니다.
SBA 수출 대출은 사업을 국제 시장으로 확장하는 데 도움이됩니다. 최대 7 년의 상환 기간으로 최대 5 백만 달러의 대출을받을 수 있습니다. 유동 자금으로 대출을 사용할 수 있습니다.
SBA 융자를위한 요건은 무엇입니까?
중소 기업 청 대출에 대한 기본 요구 사항은 귀하의 비즈니스가 "소규모"로 간주된다는 것이며 비즈니스는 미국을 기반으로하며 비즈니스는 수익을 창출한다는 것입니다. 또한 우수한 개인 신용이 필요합니다. 각 유형의 대출에 대한 구체적인 요구 사항이 있습니다. 예를 들어 신생 기업은 탄탄한 사업 계획을 보여줄 필요가 있으며 회사 소유자는 광범위한 관리 및 비즈니스 경험을 보유해야합니다.
7 (a) 대출의 경우 일반적으로 최근 중요한 재정 문제없이 680 이상의 신용 점수가 필요합니다. 대출금이 $ 25,000 이상이면 담보물도 제공해야합니다. 비즈니스, 부동산 또는 장비를 구매하는 경우 최소 10 %의 계약금을 지불해야합니다.
CDC / SBA 504 융자의 경우, 최소한 660 점의 신용 점수가 필요합니다. 또한 프로젝트 비용의 10 % 이상을 내고 1 천 5 백만 달러 미만의 순 가치가 있어야합니다. 당신은 사업의 현금 흐름으로부터 대출금을 상환 할 수 있음을 보여줘야합니다.
SBA 수출 대출의 경우, 최소 660 점의 신용 점수가 필요합니다. 또한 최근의 파산, 세금 유치권 또는 유질 압류가 없음을 보여 주어야하며 개인적 보증을 제공해야합니다. 또한 외국 시장과의 관계를 발전시킬 수 있음을 보여줄 필요가 있습니다.
SBA Microloan을 신청하는 경우 약 640 이상의 신용 점수가 필요하며 개인적 보증을 제공해야합니다. 대출 중개 기관은 귀하가 신청하는 특정 대출에 대한 특정 요구 사항을 갖습니다. SBA 재해 대부에도 비슷한 요구 사항이 있습니다.
SBA 융자 신청 방법
SBA 융자 요건을 충족한다고 생각되면 SBA 대금 업체를 찾아야합니다. SBA 대출 처리 경험이 풍부하므로 SBA 선호 대출 기관을 찾으십시오. 대출 기관이 생기면 대출 기관은 제공해야하는 정확한 서류를 알려줍니다. 여기에는 일반적으로 기업 재무, 개인 및 사업 세금보고, 이력서 및 비즈니스 라이센스가 포함됩니다.
또한 대출 신청서를 작성해야합니다. 여기에는 일반적으로 요약, 비즈니스 프로필, 사업자 정보, 대출 방법에 대한 세부 정보 및 대출금 상환 방법에 대한 정보가 포함됩니다. 차용자 정보 양식, 개인 기록 및 개인 재무 제표를 포함하여 제공해야하는 SBA 양식이 몇 가지 있습니다.
일반적으로 SBA 융자 절차를 완료하는 데는 최소한 몇 주가 소요됩니다. 신청서를 작성하는 데는 보통 며칠이 걸리고 대출 기관이 귀하에게 편지를 보내려면 적어도 일주일이 걸립니다. 일단 귀하가 의도 편지를 가지고 있다면, 귀하는 인수를 시작하기 전에 보증금을 제공해야 할 수도 있습니다. 언더라이팅 프로세스는 일반적으로 2 ~ 3 주 정도 소요됩니다. 승인을 받으면 헌신 서한을 받게됩니다. 더 많은 예치금을 내야 폐쇄 할 수 있습니다. 대출 마감은 일반적으로 며칠에서 몇 주 정도 소요됩니다.
SBA가 당신을 도울 수있는 다른 방법들
대출은 중소기업청의 일면에 불과합니다. 그들은 비즈니스 계획을 작성하는 방법, 시장 조사 방법 및 시작 비용을 계산하는 방법에 대한 지침을 포함하여 광범위한 교육 리소스를 제공합니다. 그들은 또한 귀하의 사업을 구조화하고 등록하고 적절한 라이센스 및 허가를 얻는 단계를 완료하도록 도울 수 있습니다.
비즈니스가 이미 실행중인 경우 SBA는 재무 관리 개선 방법 및 직원 고용 및 관리 방법을 배우는 데 도움을 줄 수 있습니다. 마케팅 및 판매에 관한 조언을 제공하고 응급 상황에 대비하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 또한 새로운 위치를 추가하거나 새로운 비즈니스를 습득하여 비즈니스를 성장시키는 데 도움을 줄 수 있습니다.
