신용 카드 사기 진술서 만 열어 본 적이 있다면 "이 청구 항목은 무엇입니까?"라고 물어보십시오. 신용 카드 사기 또는 신분 도용의 희생자 였을 수 있습니다. 신용 카드 사기가 발생할 수있는 여러 가지 방법 중 하나 일뿐입니다. 승인되지 않은 직불 카드 수수료 및 승인되지 않은 ATM 인출은 사기가 발생했음을 나타낼 수 있습니다. 신용 카드 사기는 개인과 기업 모두에게 피해를줍니다. 고객이 카드를 발행 한 은행에 승인되지 않은 청구 또는 철회 사실을 알린 후 은행은 자체 신용 카드 사기 수사를 실시합니다.
신용 카드 사기의 지시자
은행 카드 및 신용 카드 사기 비율이 상승하고 있으며 20 년 만에 최고입니다.도둑이 ATM에서 사용자 데이터를 도용하는 "카드 스키밍 (card skimming)"으로 알려진 카드 사기의 한 형태는 성공적인 "스키밍"에 대해 매년 약 174 %의 속도로 상승합니다.
즉, 사기 수사를 지원하는 은행 직원은 실제 신용 카드 또는 은행 카드 사기와 단순히 논쟁이되는 요금 간의 차이를 감지하는 데 숙련되어 있습니다. 사기는 일반적으로 완전히 알려지지 않은 개인이나 비즈니스가 계정에 대해 승인되지 않은 청구를하거나 계정 데이터를 빼거나 개인 식별 정보를 도용하고 조작하여 계정에 대해 사기성 혐의로 기소합니다. 또한 일반적으로 카드 소지자가 이전에 거래를 한 적이없는 개인이나 기업을 포함합니다.
반대로 분쟁 된 지불은 서로에게 알려진 당사자를 포함 할 수 있습니다. 카드 소지자의 과거 진술에 사기 혐의로 기소 된 개인이나 법인에게 정기적으로 지불 한 금액이 표시된 경우 은행은 의심되는 금액을 단순히 분쟁 금액으로 간주합니다.
사기의 다른 잠재적 인 징후에는 엄청나게 불균형 한 혐의가 포함됩니다. 예를 들어, 매월 5 일에 특정 사업체에 100 달러를 지불했지만 8 시간에 갑자기 3,000 달러의 비용이 부과되면 귀하의 은행은 회의적인 태도로이를 볼 것입니다. 이상적으로, 은행은 귀하에게 전화하여이 특별한 청구에 대한 승인을 요청할 것입니다. 청구가 사기성이라면 은행은 손해를 입히기 전에 거래를 중지 할 수 있습니다.
명세서가 도착하자마자 불일치가 있는지 각 진술을 확인하는 것이 가장 좋습니다. 기록과 일치하지 않는 구매 나 승인하지 않은 청구를 발견하면 즉시 은행에 알릴 수 있습니다. 이는 귀하의 계좌를 더 큰 손상으로부터 보호 해 주며 돈을 더 빨리 돌려받을 수 있도록 도울 것입니다.
은행이 신용 카드 사기 수사를 수행하는 방법
카드 소지자가 발행 은행에 분쟁 혐의에 대해 알린 후 은행은 신용 카드 사기 수사를 시작합니다.
다른 법률이나 법령 중에서도 전자 자금 이체 법 (EFTA)은 신용 카드 사기의 경우 은행과 카드 소지자의 상대적 권리와 의무를 규율합니다. 이 법령은 사기로 인해 손실 된 자금에 대해 고객에게 상환하거나 상환해야하는 은행의 의무를 제한 할 수도 있습니다.
EFT 법은 고객이 승인되지 않은 청구를 발견 한 후 즉시 조치를 취할 것을 요구합니다. 필요한 조치에는 가능한 경우 카드 발급 기관에 즉시 통보하는 것이 포함되지만 발급일로부터 60 일 이내에는 발급되지 않습니다. 설명에는 관련된 정확한 금액, 청구 일자 및 청구가 왜 사기로 여겨지는지에 대한 설명이 포함되어야합니다.
EFT 법에 따르면 은행은 오류를 신속히 조사하고 그로부터 45 일 이내에이를 해결해야합니다. 조사가 완료되기까지 10 일이 걸리고 사기가 관련되어 있고 단순히 분쟁중인 지불이 아닌 경우 은행은 분쟁 금액을 환불해야합니다. 새로운 고객의 경우 유예 기간이 20 일로 연장됩니다.
또한 은행은 카드 소지자에게 조사 결과 및 결론을 서면으로 통지해야합니다. 카드 소지자는 은행이 수사 중에 수집했거나 작성한 서류의 사본을 요청하고 그 사본을 요청할 수 있습니다.
법 집행 및 신용 카드 사기
동시에, 또는 수사 직후 어느 시점에서, 은행은 사기성 항목에 대한 적절한 관할권의 법 집행 기관 및 수사 중 밝혀진 다른 사실에 대해 통지 할 수 있습니다.
FBI는 신분 도용으로 인한 신용 카드 사기 사건을 조사 할 수 있습니다. 1998 년 신분 도용 및 가정 억지 행위와 2004 신원 도용 벌금 인상 법은 가중 된 신원 도용을 범죄로 규정하고 FBI가 특정 경우에 현지 법 집행 기관에서 조사를 조사하거나 지원하도록 허용합니다.
그러나 신용 카드 사기 및 신원 도용의 대부분의 경우는 현지 법 집행 기관에 의해 전적으로 관리됩니다. 승인되지 않은 청구는 신분 도용을 구성하기 때문에 카드 소지자는 사기가 발견되면 해당 지역의 법 집행 기관 및 은행 자체에 전화해야합니다. 법 집행 기관이 조사를 거부하더라도 공식 경찰 보고서를 제출해야한다고 주장합니다. 이 문서는 나중에 사기를 꾀하거나 부적절한 징벌 조치를 취할 필요가있는 경우 나중에 도움을 줄 수 있습니다.
또한 세 가지 주요 신용 정보 기관에 알리고 파일에 사기 경보를 요청하는 것이 좋습니다. 이러한 알림은 계정에 추가 모니터링을 90 일 동안 수행하므로 채권자가 귀하와 직접 신원을 확인하지 않는 한 그 기간 동안 귀하의 이름으로 크레딧 의무를 창출하려는 시도는 거절됩니다.
