금융 시장의 최근 위기와 새로운 정부 규제로 인해 다양한 종류의 상업 은행이 모호 해졌다. 많은 이들이 현재 동일한 서비스를 제공하지만 특정 유형의 고객에 초점을 맞추어 차별화하려고합니다.
팁
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은행 시스템은 상업 은행, 신용 조합 및 협동 조합, 농업 은행 및 저축 및 대출 조합으로 구성됩니다.
상업 은행의 유형
상업 은행: 상업 은행은 금융 서비스를위한 백화점입니다. 그들은 주요 목표가 이익을 창출하는 기업입니다. 상업 은행은 예금을 받고 대출을 연장합니다. 그들은 예금 지불금과 대출 금리 사이의 이자율 스프레드로 이익을 낸다. 은행은 또한 계좌 및 당좌 대월 수수료에 대한 유지 보수 비용으로 소득을 얻습니다. 일부 상업 은행은 소매 고객에 초점을 맞추고 다른 은행은 비즈니스 고객 유치에 집중합니다. 연방 예금 보험 공사 (Federal Deposit Insurance Corporation)는 상업 은행의 예금을 계정 당 최대 $ 250,000까지 보장합니다.
신용 조합 및 협동 조합: 신용 조합은 공통 관심사를 가진 사람들로 구성된 집단을 위해 구성된 금융 기관입니다. 그들은 일반 대중에게 공개되지 않습니다. 이 그룹의 예로는 동일한 고용주를 위해 일하는 사람들, 노동 조합원 및 동창의 동창들이 있습니다. 신용 조합은 회원이 소유 한 비영리 기관입니다. 그들은 예금 계좌, 머니 마켓 계좌, 정기 예금 및 수표 쓰기 기능을 제공합니다. 신용 조합은 주택 융자 및 상업 융자를 만들고 지역 주민과 기업에 신용 카드를 발급하여 지역 사회에 중점을 둡니다. 대부분의 신용 조합은 주 또는 연방 헌장을 보유하고 있으며 National Credit Union Administration에 의해 보험 가입되어 있습니다. NCUA는 계정 당 최대 $ 250,000의 예금을 보증합니다.
농업 은행: 농업 은행은 상업 은행에서 제공되는 대부분의 서비스를 제공하지만 농민 대출에 집중합니다. 농장을위한 재원 조달에는 성장 계절, 원자재 가격, 비료 및 농업에 고유 한 기타 비용에 대한보다 전문화 된 지식이 필요합니다. 의회는 농민 대출을위한 대출 기관을위한 보조 시장을 창설하기 위해 1987 년 연방 농업 모기지 공사를 창설했습니다. 목표는 상용 시장에서 일반적으로 제공되는 것보다 저렴한 이자율로 농업 대출에 자금을 제공하는 것입니다.
저축 및 대출 협회: 저축 및 대출 협회는 주거용 부동산 및 단독 주택에 대한 대출을 전문으로하는 은행입니다. 이 은행의 소유권은 주주 소유 주식 또는 은행의 예금자 및 차용자 ("상호"소유권이라고 함) 중 하나 일 수 있습니다. S & Ls는 원래 저축 예금과 정기 예금만을 제공했습니다. 그러나 지난 몇 년 동안, 그들은 주거용 주택 담보 외에도 당좌 예금 계좌를 제공하고 비즈니스 및 개인 대출을 제공하기 시작했습니다. 저축 계좌는 저축 협회 보험 기금에서 보험에 가입되어 있습니다. S & L은 통화 감사관 또는 주정부 규제 기관으로부터 차타를받을 수 있습니다.
우리 경제에서 상업 은행의 기능
연방 준비 은행은 상업 은행 시스템을 사용하여 경제를 변화시킵니다. 연준이 경제를 자극하기 원한다면 단기 연방 준비 금리를 낮출 수있어 상업 은행이 연준으로부터 돈을 빌리는 것이 더 저렴해진다. 결과적으로 상업 은행은 고객에게 대출 금리를 낮추고 대출을 받고 사업을 확장 할 가능성이 높아졌습니다.
반대로, 연준이 경제가 너무 빠르게 성장하고 있고 인플레이션이 가속화된다고 믿는다면 단기 금리를 인상하여 차입을 줄이고 경기를 둔화시킬 수 있습니다.
은행의 네 가지 기관 기능
은행의 4 가지 기관 기능에는 예금 수락, 대출 및 대출, 수표 협상 및 외화 거래 등이 있습니다. 일부는 소매 고객을 육성하는 것을 선호하지만 다른 은행은 비즈니스와 협력하는 데 집중합니다. 신용 조합은 상업 은행과 동일한 서비스를 제공하지만 고객은 모두 공통점이 있습니다. 농업은 우리 경제의 상당 부분이며 농업에 대한 전문 지식이있는 은행이 필요합니다.
