은행 보안법 (Bank Secrecy Act)에 따라 금융 기관은 특정 통화 거래와 관련된 적절한 기록 및 파일 보고서를 유지해야합니다. 이 법은 전신 송금을 사용하여 송금 및 수령하는 것을 포함하여 특정 활동에 대한보고를 의무화하는 규정을 규정합니다. 금융 기관은 통화 거래 보고서 및 수상한 활동 보고서를이 법의 요건을 충족시키는 주요 수단으로 사용합니다.
일반적인 요구 사항
은행 송금을 통한 송금 및 수령은 통화 거래가됩니다. 따라서 은행은 은행 송금을 처리 할 때 고객 정보를 기록해야합니다. 기록 된 정보에는 고객 이름, 주소, 생년월일 및 사회 보장 번호가 포함됩니다. 고객이 비거주자 인 경우 은행은 납세자 식별 번호를 기록해야합니다.
또한 은행은 고객의 신원을 확인하는 데 사용 된 문서를 기록해야합니다. 은행이 그 개인이 불충분하다는 것을 알고 있다는 단순한 언급. 보고서에는 송금 자의 계좌 번호와 금액 및 거래 유형이 포함되어야합니다. 또한 거래일에는 외화와 원산지 및 미국 달러 상당액이 포함되어야합니다.
트랜잭션 집계
은행은 10,000 달러 이상의 전신 송금에 대해 통화 거래 보고서를 제출해야합니다. 동일인에 대해 여러 전신환이 처리되는 경우 은행은이를 단일 거래로 처리해야하며 합계가 10,000 달러를 초과하는 경우 송금을보고해야합니다. 그러나 이러한 거래가 한 사람이 소유 한 여러 사업의 경우 거래가 집계되지 않습니다. 이것은 법인화 된 사업이 독립적 인 것으로 추정되므로 각 사업은 별도로 취급됩니다.
1 단계 면제
일부 조직은 통화 거래보고 면제를 위해 품질을 높일 수 있습니다. 이러한 단체는 1 단계 또는 2 단계 면제 범주에 속합니다. 1 단계 면제는 국내 운영의 범위 내에서 은행에 부여됩니다. 미국 내에서 정부 권한을 행사하는 정부 기관 및 단체도 자격을 얻습니다.
은행은 자격이되는 회사를 면제하기 위해 은행 보안법 전자 신고 시스템에 관한 보고서를 제출해야합니다. 이 보고서는 은행이 면제 회사와 처음 거래 한 날로부터 30 일 이내에 만기가됩니다.
2 단계 면제
회사가 1 단계 면제 기준을 충족시키지 못하더라도 CTR 면제 대상이 될 수 있습니다. 이러한 회사에는 급여 고객 및 비상장 기업이 포함됩니다. 적법성이없는 비상장 기업에는 면제 된 은행과의 대규모 달러 거래를 수행하는 회사가 포함됩니다. 이들 회사의 국내 영업 만이 면제 대상입니다. 또한 미국 기업이거나 미국에서 비즈니스를 수행하기 위해 등록 된 회사 여야합니다. 급여 고객은 미국 직원을 고용하기 위해 돈을 인출하는 회사입니다. 또한 미국 법인이어야합니다.
