상업 보험업자는 예상되는 최대 손실 계산을 사용하여 비즈니스가 발생할 가능성이 가장 높은 최대 클레임을 청구 할 수있는 대가와 파기 할 수있는 사건으로 인한 손해에 대해 추정합니다. Underwriters가 복잡한 통계 공식 및 도수 분포도를 사용하더라도 관련 개념은 이해하기 어렵지 않습니다.실제로 기본 공식을 이해하면 자신의 PML을 추정하고이 정보를 유리한 상업 보험료 협상의 출발점으로 사용할 수 있습니다.
비극적 인 사건으로 귀하의 사업이 파괴 될 경우 잃게 될 금액을 정하기 위해 사업 재산의 달러 가치를 계산하십시오. 이미 사업자 재산 보험을 가지고 있다면, 이것은 보험 보상 금액입니다. 그렇지 않으면 부동산 및 비즈니스 개인 자산을 추가하여 평가에 도달하십시오.
특정 치명적인 사건이 귀하의 비즈니스를 파괴 할 가능성을 높이는 위험 요소를 확인하십시오. 예를 들어, 화재와 관련된 위험에는 가연성 건축 자재, 혼란, 인화성 액체 또는 사업을 운영하거나 유지하는 데 사용되는 기타 물질 및 가장 가까운 소방서까지의 거리가 포함됩니다. 홍수와 관련된 위험에는 문서화 된 범람원인지 여부, 건축 자재 및 보관 정책 여부 등 비즈니스 사이트가 포함됩니다.
특정 치명적인 이벤트가 귀하의 비즈니스를 파괴 할 가능성을 줄이는 위험 완화 요인을 식별하십시오. 예를 들어, 화재와 관련된 위험 완화 요인에는 경보, 자동 스프링클러 및 휴대용 소화기와 같은 기능적 보호 시스템이 포함됩니다. 또한 비상 사태보고 절차 및 비즈니스 자산 보호 정책을 다루는 비상 조치 계획의 요소를 고려하십시오.
위험 분석을 수행하여 위험 완화 요소가 치명적인 이벤트로 인해 비즈니스가 파괴 될 가능성을 줄이는 정도를 예측하십시오. 이 두 요소의 차이는 비즈니스에서 발생할 수있는 최대 손실을 결정합니다. 보험 회사는 일반적으로 점진적으로 1 % 포인트 씩 증가하는 비율을 사용합니다. 예를 들어, 분석을 통해 위험 완화가 총 손실의 가능성을 21 % 감소시킬 수 있다고 판단 할 수 있습니다.
가능한 최대 손실을 계산하기 위해 부동산 평가에 가장 높은 예상 손실 비율을 곱하십시오. 예를 들어, 부동산 평가가 $ 500,000이고 화재 위험 완화로 예상 손실을 20 % 줄이면 화재 발생 가능성이있는 최대 손실은 $ 500,000에.80 또는 $ 400,000을 곱한 값입니다.
팁
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위험 및 위험 완화 요인을 평가할 때 도움을 받으려면 보험 대리점에 문의하십시오. 화재와 같은 특정 이벤트에 대해서는 지역 소방서 또는 검사관에게 도움을 요청하십시오.
경고
보험 회사의 PML 계산과 일치하도록 계산 한 금액을 기대하지 마십시오. 실제로 보험 회사조차도 PML 계산에서 종종 다양합니다. 주로 보험 회사가 위험 및 위험 완화 요소를보고 계량하는 방법의 차이 때문입니다.
