건강 보험 회사는 보험금보다 많은 보험료를 징수하기 때문에 세계에서 가장 수익성이 높은 회사 중 하나입니다. 일부 고용주는 높은 보험료로 인해 의료 보험 혜택을 중단했습니다. 다른 사람들은보다 저렴한 공제액 및 공동 부담금 정책을 제공합니다. 특히 500 명이 넘는 직원이 늘어나면서 회사의 직원 건강 관리 계획을 "자가 보험"하고 위험을 줄이기 위해 손절매 보험을 구매함으로써 보험 회사의 역할 (및 이익)을 취하는 방식이 증가하고 있습니다.
정의
Stop-loss 보험은 종업원의 건강 보험 혜택을 스스로 보장하는 회사의 비즈니스 보험 유형입니다. 이러한 비즈니스는 효과적으로 자신의 보험 회사로서의 역할을 수행하여 직원의 의료비를 지불합니다. stop-loss 보험 정책은 직원의 건강 관리 비용에 대한 회사의 책임 한도를 결정합니다. 회사와 보험 중개인 간의 보험 계약이지 개별 플랜 가입자를 대상으로하는 의료 보험 정책이 아닙니다.
목적
자기 보험은 위험 할 수 있습니다. 일부 대기업은 적절한 재정적 준비금을 보유하고 있지만 파국적 인 주장은 중소기업을 재정적 위험에 빠뜨릴 수 있습니다. stop-loss 정책을 취한다는 것은 보험 회사가 정책에 의해 설정된 한계를 초과 한 보상 비용을 지불하고 회사가 초래할 손실을 막을 것이라는 것을 의미합니다.
유형
손해 보험에는 두 가지 유형이 있습니다: 개별 손해액, 또는 고용주가 개인 고용인에게 지불하는 공제액을 기초로하는 ISL, 그리고 모든 사람의 총액에 고용주 공제금을 적용하는 총체적 손해액 또는 ASL 직원들의 주장. 일부 중도 정지 정책은이 두 가지를 모두 포함합니다. 이 두 가지 유형에는 제한 및 가격이 다양한 광범위한 정지 손실 제품이 있습니다.
고려 사항
자기 보증 보험 회사는 일반적으로 건강 관리 비용을위한 신탁 기금을 조성합니다. 건강 보험 회사 (고용주 보험료 및 / 또는 직원 급여 공제를 통해)로가는 돈은 계좌에 자금을 지원하고 청구는 계좌에서 지급됩니다. 그 차이 (보험 회사의 이익은 무엇이었을 것인가)는 고용주에게 있습니다. 잔액에서이자 소득 금액은 stop-loss 정책의 비용을 상쇄 할 수 있습니다. 클레임 관리와 중도 정지 보험의 조정은 반드시 고용주가 "사내에서"수행 할 필요는 없습니다. 그것은 타사 관리자에게 하도급 될 수 있습니다.
제한
전통적으로 스톱 로스 정책은 개인당 평생 최대 1 ~ 5 백만 달러를 유지했습니다. 2010 년 미국 건강 관리 개혁에 따라, 자체 기금을 포함한 의료 보험에서 일생 제한을 제거해야합니다. 고용주는 무책임한 책임으로부터 보호하기 위해 중도 상실 사업자를 찾고 있습니다. Cigna, Aetna 및 UnitedHealth와 같은 대형 통신 사업자의 상당수는 일정 기간 동안 무제한 중단 손실을 제공했지만 일반적으로 제한되지 않는 중지 손실 정책은 얻기가 어렵습니다.
