머피의 법칙에 따르면 잘못 될 수있는 것은 잘못 될 것입니다. 비즈니스 소유자는 일이 잘못되기를 원하지 않지만 사고는 발생합니다. 직원이 상처를 입거나 재산을 방문하는 사람이 여행을하거나 자연 재해로 끝날 수 있습니다.
비즈니스의 재정적 필요성을 고려할 때 가장 중요한 관심사 중 하나는 적절한 금액의 비즈니스 보험을 구매하는 것입니다. 사업 보험은 귀사를 위해 일하는 사람이나 사업을 후원하는 사람들이 최악의 상황이 발생할 경우 필요한 재정 지원을받을 수 있도록 보장하면서 귀사의 수익을 보호 할 수 있습니다.
팁
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비즈니스 보험은 소송, 자연 재해, 사고 등으로 인한 재정적 손실로부터 비즈니스를 보호합니다.
비즈니스 보험이란 무엇입니까?
비즈니스 보험은 기업이 필요로하는 다양한 종류의 보험에 대한 포괄적 인 용어입니다. 사업 시작을 염두에두고 있다면 "사업 상 보험이 필요합니까?"라고 궁금해 할 수 있습니다. 대부분의 경우 사업 보험에 가입해야합니다. 필요한 보험 유형은 가지고있는 사업의 유형과 직원의 여부에 따라 다릅니다.
보험은 재정적으로 노출되지 않도록 도와줍니다. 이것은 중소 기업을 소유하고있는 경우 특히 중요합니다. 비즈니스 구조에 따라 비즈니스에 대해 소송이 제기 될 경우 개인적인 재정적 책임이있을 수 있기 때문입니다. 비즈니스 보험의 가장 일반적인 유형은 사업 재산 보험, 책임 보험, 상용 차량 보험 및 근로자 보상 보험입니다.
사업자 보험이 의무 사항입니까? 귀하의 업종에 따라 특정 유형의 보험을 구매해야 할 수도 있습니다. 최소한 종업원이있는 경우, 연방 정부는 근로자 보상, 실업 및 장애에 대한 보상을 받아야합니다. 귀하의 주에는 추가 요구 사항이있을 수 있습니다.
사업 재산 보험 이해
사업 재산 보험은 상업용 부동산 보험이라고도합니다. 이 보험은 상업적 재산 손실이나 손해로부터 귀하를 보호합니다. 여기에는 포크 리프트를 일부 선반, 화재 또는 도난으로 운전하는 직원과 같은 사고가 포함될 수 있습니다. 여기에는 재산의 구조적 요인 이상이 포함되며 컴퓨터, 재고품, 가구 및 장비와 같은 개인 자산으로 확장됩니다.
귀사의 재산 보험은 치명적인 손실이있을 경우 운영 자금을 제공 할 수도 있습니다. 홍수 또는 지진과 같은 자연 재해가 있는지 정책의 세부 사항을 확인하십시오. 그렇지 않은 경우 해당 이벤트를 처리하기 위해 별도의 정책을 구매해야 할 수 있습니다.
책임 보험에 대한 이해
책임 보험에는 일반 책임 보험과 전문 책임 보험이라는 두 가지 유형이 있습니다. 두 가지 유형의 책임은 누군가 귀하의 비즈니스에 대해 소송을 제기하는 경우 귀하를 보호합니다.
상업 일반 책임 보험은 재산 피해, 광고 상해 또는 개인 상해로 인한 손실로부터 회사를 보호합니다. 이러한 상해는 직원 또는 사업 운영자가 원인 일 수 있지만 전문가가 아닌 행위입니다. 예를 들어, 고객이 상자를 넘어서 부상을 당하거나 직원이 실수로 고객의 재산을 손상 시키거나 광고가 오도 된 것으로 주장하는 사례가있을 수 있습니다.
전문 책임 보험의 적용 대상은 무엇입니까? 전문가 책임은 전문 서비스를 담당합니다. 이러한 유형의 보험은 종종 오류 및 누락 보험이라고합니다. 일반적인 유형의 전문 보험은 의료 과실 보험입니다. 전문적 책임 보험은 고객의 선의 또는 과실을 위반하여 부정확 한 조언을 제공하도록 고소당한 경우 보험을 제공합니다. 직업 책임 보험 가입을 고려하고 싶은 전문직 종사자에는 보험 대리인, 회계사, 부동산 중개인 및 IT 컨설턴트가 포함됩니다.
상업용 차량 보험 이해
개인 차량을 사업용으로 사용하거나 사업체가 차량을 소유하고있는 경우 상업용 또는 사업용 차량 보험이 필요합니다. 대부분의 개인 자동차 보험 정책은 사업 목적으로 사용되는 차량에 적용 범위를 확대하지 않습니다. 상용 차량 보험은 귀하의 차량으로 인한 사고로 인한 재산상의 손해 또는 상해에 대해 지불합니다. 이 보험은 보험 적용 범위의 최대치에 의해 제한됩니다.
개인 자동차 보험 정책과 마찬가지로 상업용 차량 정책은 주 최소 요구 사항을 충족해야합니다. 여기에는 일반적으로 책임 보험 및 보험이 적용되지 않는 운전자 보험이 포함됩니다. 귀하의 정책은 절도, 화재, 홍수 또는 파괴 행위로 인한 손실과 같은 다른 유형의 피해도 포함 할 수 있습니다.
근로자 재해 보상 보험 이해
근로자 산재 보상 보험은 직장에서 부상 당했을 때 직원을 보호합니다. 의료비에 대한 보험 혜택을 제공하며, 손실 된 임금을 대체하는 데 도움이됩니다. 근로자 산재 보상 청구는 귀하의 사업이 잘못되었거나 과실되었음을 의미하지는 않습니다. 직원이 업무 관련 활동에 종사하는 동안 부상이 발생했음을 의미합니다.
텍사스는 노동자 보상 보험을 요구하지 않는 유일한 주입니다. 다른 모든 주에서는 근로자 재해 보상 보험이 필요합니다. 어떤 주에는 3 명 이상의 직원이 있고 5 명 이상의 직원이있는 경우 다른 주에 있습니다. 대기업은 보험 증권을 꺼내기보다는자가 보험을 선택할 수 있습니다. 이는 회사가 근로자 산재 보상 청구에 전적으로 헌신하는 많은 자금을 보유하고 있음을 의미합니다.
비즈니스 소유자 정책 이해
비즈니스 소유자 정책은 올인원 보험 정책입니다. 비즈니스 보험 회사는 재산 및 책임 보험을 중소 기업 소유주에게 판매되는 하나의 정책으로 묶습니다. 이러한 정책에는 일반적으로 상업용 부동산 보험, 비즈니스 중단 보험 및 일반 책임 보험이 포함됩니다. 근로자 산재 보상 및 전문 책임 보험과 같은 기타 필수 보험은 포함하지 않습니다.
다른 유형의 사업 보험 고려하기
또한보다 전문화 된 비즈니스 보험 정책이 있습니다. 예를 들어, 우산 정책은 비정상적으로 높은 손실에 대한 책임 범위를 제공합니다. 우산 정책은 일반적인 책임이나 상업용 차량 보험과 같은 다른 정책의 한계에 도달했을 때이를 대신합니다.
비즈니스 신원 보험은 귀하의 비즈니스가 사이버 범죄의 피해자 인 경우 보험을 제공합니다. 이 정책에는 고객에게 알리고 고객에게 신원 도용 복구 서비스 및 상담을 제공하는 규정이있을 수 있습니다. 보다 포괄적 인 사이버 책임 정책은 데이터 손상이나 악성 코드로 인한 데이터 손실의 경우도 포함 할 수 있습니다. 사이버 책임 정책은 사이버 이벤트로 인해 비즈니스가 중단 된 경우 운영 비용을 충당 할 수도 있습니다.
제품 책임 보험은 귀사의 제품이 누군가 재산상의 손해 또는 상해를 입히는 경우 재정적 보호를 제공합니다. 소매 업체와 협력하여 제품을 매장에 판매하려면 제품 책임 보험이 있어야합니다. 식품이나 화장품과 같은 제품을 만드는 경우 대규모의 오염 물질에 대한 제품을 생산하는 경우 제품 리콜 보험을 고려하는 것이 좋습니다.
비즈니스 중단 보험은 번들 정책에 포함되거나 재산 보험 회사의 일부로 포함되는 경우가 있습니다. 화재 또는 기타 손상으로 인해 귀하의 비즈니스 자산을 더 이상 사용할 수없는 경우 운영 비용을 충당하기위한 자금을 제공합니다. 보상 범위는 재난이 발생하지 않았을 때 얻었을 기준으로 비즈니스 수익 및 운영 비용을 보상합니다.
주요 인물 보험은 대부분의 다른 유형의 사업 보험과 다릅니다. 귀하의 비즈니스에서 핵심 인물에 대한 생명 보험입니다. 예를 들어, 귀하의 비즈니스가 파트너쉽 인 경우 귀하의 비즈니스는 귀하의 비즈니스 파트너에 대한 정책을 취할 수 있습니다. 사업체는 보험료를 지불하고 보험 증권의 수혜자입니다.
비즈니스 파트너가 사망하면 비즈니스는 정책의 수익금을받습니다. 이는 중요한 직원의 손실로부터 회사를 복구하는 데 사용할 수 있습니다. 이 자금은 신입 사원 모집 및 훈련, 부채 상환, 투자자 지불 또는 사업 종결에 사용될 수 있습니다.
비즈니스 보험 비용은 무엇입니까?
사업 보험 비용은 매우 다양합니다. 보험 비용은 회사와 관련된 위험 금액을 기준으로합니다. 5 명 미만의 직원을 고용하는 중소기업은 보험사에게 재정적 위험이 적기 때문에 대기업보다 훨씬 적은 비용을 지불하게됩니다. 일반적으로 중소기업 소유자를위한 일반 책임 보험의 연간 평균 비용은 연간 400 달러에서 600 달러 사이이거나 월 36 달러에서 50 달러입니다.
일반적인 책임 보험에 대해 다양한 보험 적용 범위가 있지만 중소 기업의 85 %는 1 백만 달러 / 2 백만 달러 제한 정책을 선택합니다. 이는 정책이 단일 소유권 주장에 대해 최대 100 만 달러를 지불하고 정책 기간 동안 최대 2 백만 달러를 지불한다는 것을 의미합니다 (대부분의 정책은 1 년 조건을가집니다).
비즈니스 보험 취득
비즈니스를 시작하거나 이미 보유하고있는 비즈니스에 대한 새로운 적용 범위를 찾고 있다면 비즈니스 위험을 평가하여 시작해야합니다. 여기에는 인벤토리, 가구 및 컴퓨터와 같은 품목을 포함하여 모든 비즈니스 자산의 인벤토리가 포함됩니다. 당신은 또한 얼마나 많은 사람들을 고용하고 각각의 직원이 수행하는 일에 대한 감각을 가지고 있어야 하는지를 알아야합니다. 보험 보상 범위에 얼마를 쓸 수 있는지에 대해서도 알고 있어야합니다.
이 정보를 수집하고 나면 보험 전문가와 보험 요구를상의하십시오. 비즈니스 보험에 경험이있는 중개인을 찾으십시오. 보험 중개인은 신청시 각 보험 회사에 제공해야 할 서류를 알려줍니다. 브로커는 귀하의 검토를 위해 사업 보험 견적을 얻을 수 있습니다.
각 견적을 신중하게 검토하십시오. 따옴표는 모두 유사한 유형의 보험 적용 범위에 대한 것이므로 정확한 비교를 할 수 있습니다. 보험 증권 적용 범위 이전에 지불하는 금액 인 더 높은 공제 금액은 귀하에게 더 낮은 보험료를 줄 것임을 명심하십시오. 허리케인이나 지진과 같은 자연 재해가 발생할 경우 적용 범위를 살펴보고 적용 범위를 찾으십시오.
잠재적 인 보험 회사를 평가하십시오. 각 보험사의 등급을 확인하고 불만 사항을 찾으십시오. 잠재적 할인에 대해 보험 회사에 문의하십시오. 일부 보험 회사는 운전 습관에 관한 데이터를 제공하는 장치를 설치하는 경우 상업용 자동차 보험에 대한 할인을 제공합니다. 귀하의 보험 회사는 보험 가입 번들 할인에 대한 할인을 제공 할 수도 있습니다.
월 단위가 아닌 매년 지불함으로써 비용을 절약 할 수도 있습니다. 대부분의 보험 회사는 연간 지불에 대한 할인을 제공합니다.
일단 정책을 선택하면 신청서를 작성해야합니다. 보험 회사는 신청서를 검토하고 승인 여부를 알려줍니다. 일단 정책을 수립하면 비즈니스에 중대한 변화가있을 경우 매년 또는보다 빨리 보험 가입을 검토하십시오.
보험 비용이 예상보다 높으면 위험을 관리하기 위해 사전 대책을 세울 수 있습니다. 예를 들어 근로자의 보상 청구 및 고객 상해를 최소화하기 위해 직원을 안전 관행에 대해 교육시킬 수 있습니다. 보안 시스템을 설치하거나 경비원을 고용 할 수 있습니다. 구내에 구조적 위험이 있다면 즉시 수리해야합니다. 보험 갱신 기한이되면 보험 회사에 안전을 향상시키기 위해 취한 조치를 알려주십시오. 그들은 기꺼이 할인을 줄 수 있습니다.
