역 모기지 프로그램 (Reverse Mortgage Program)은 연방 주택 관리국 (FHA)이 승인 한 모기지 프로그램으로 62 세 이상의 노인들이 주택에서 발생 된 형평 자산의 일부를 가져갈 수 있도록합니다. 기금은 보충 수입, 주택 개선, 꿈 휴가 또는 의료 비용과 같은 거의 모든 목적을 위해 사용될 수 있습니다. 일반 주택 담보 대출과는 달리, 차용자가 집을 주거지로 사용하는 한, 차용자는 역 모기지에 대한 상환을 요구하지 않습니다. 역 모기지의 상환은 주택을 매각 할 때 이루어집니다.
역 모기지에 대한 감정 요건
더 자주 묻는 질문 중 하나는 부동산 가격이 역 모기지에 대해 결정되는 방식입니다. 실제로 역 모기지의 가치를 결정하는 데는 큰 수수께끼가 없습니다. 그것은 일반적인 "기존"주택 담보 대출과 동일한 방식으로 이루어집니다.
FHA 감정인
주의해야 할 점은 대다수의 역 모기지가 FHA 피보험자이기 때문에 FHA가 승인 한 감정인이 감정 평가 작업을 수행해야한다는 것입니다. 주택은 역 모기지를 확보하는 데 사용되는 "단독 담보"를 구성하기 때문에 평가가 정확하고 집안의 진정한 가치를 반영하는 것이 중요합니다. 또한 역 모기지는 FHA 피보험자이기 때문에 FHA 재산 기준을 충족해야합니다.
비교 대상은 무엇입니까?
FHA가 승인 한 감정인은 "비교 가능"할 것입니다. 즉, 감정인은 감정 평가 된 부동산의 가치를 최근에 해당 지역에서 판매 된 부동산 (비교 대상)과 비교합니다. "지역에서 팔렸어요"라는 말은 인구 밀도에 좌우되는 개념을 다소 상실한 것입니다. 전형적인 교외 거주 인구 밀도를 가진 전형적인 교외 거주지에 대한 평가를하는 감정사는 해당 주택의 1.5-3 마일 반경 내에서 "비교 대상"을 찾습니다.
FHA는 감정 평가사가 감정 평가를 수행하는 데있어 매우 엄격한 지침을 시행하고 있습니다. 그 집은 그 스타일과 편의 시설면에서 비슷한 "판매 된"속성과 유사해야합니다.
최근 판매 란 무엇입니까?
판매되는 유사 집은 최근 판매이어야합니다. 다시 말하지만, 이것은 또 다른 잃는 개념입니다. 주택 판매의 견고성은 경제 상황에 따라 달라질 수 있습니다. 경제가 부진하면 주택 판매가 부진하는 경향이 있습니다.
전형적으로 1 년 반 전에 그 지역에서 팔린 비교 주택은 비교할만한 이상적인 집이 아닙니다. 그러나 주택 판매가 저조한 부진한 경제 상황에서 그 집은 "유일한 마을 게임"일 수 있습니다. 하루가 끝날 무렵에는 최근 판매가 무엇인지에 대한 결정이 감정인 측의 판결 요청이며 자금 조달 회사.
FHA 지침 만족
많은 고령자들은 부동산이 역 모기지를 얻기 위해 FHA 최소 재산 기준을 충족시켜야하기 때문에 Catch-22 딜레마에 빠지게됩니다. 많은 오래된 가정에서는 차용인이 가용 자금으로 해결할 수있는 능력 이외의 루핑, 전기, 배관 공사 또는 납 함유 페인트 문제와 같은 FHA 역 모기지 요건을 충족시키기 위해 수리가 필요할 수 있습니다.
좋은 소식은 FHA가 이러한 종류의 문제에 대한 잠재력을 인식하고 자금 조달 후 최대 6 개월 이내에 정산금으로 수리가 가능하도록하는 조항을 마련한 것입니다. FHA 요구 사항을 충족시키기 위해 필요한 모든 수리는 평가 보고서의 감정인이 기록합니다. 견적은 "평판 좋은"계약자에게서 수리를하기 위하여 그 때 얻어진다. 마지막으로, 필요한 자금은 에스크로에 보관되어 수리가 이루어질 때 그려집니다.
