대출 기관이 차용인의 담보 대출 승인을 고려할 때 투자 위험과 부동산 가치를 고려합니다. 부동산 가치에 대한 그녀의 대출은 LTV (loan-to-value ratio)입니다.LTV가 높을수록 차용자가 채무 불이행되고 부동산이 매각 될 경우 손실에 직면 할 가능성이 커집니다. 그녀는 더 적은 위험에 대해 더 낮은 LTV를 선호하지만 자신과 차용인 모두를 만족시키기 위해 평균 LTV에 정착해야 할 수도 있습니다.
LTV의 계산
평균 대출 대 가치 비율은 주마다 다르지만 일반적으로 약 80 %입니다. LTV는 총 모기지에 대한 금액을 집값으로 나누어 계산합니다. 예를 들어, 총 모기지가 $ 100,000 가정에서 $ 80,000 인 경우, 귀하의 대출 금액은 80,000을 100,000 또는 80 %로 나눈 값이됩니다. 집에 20 %의 지분 또는이 예에서 2 만 달러가 있습니다.
높은 LTV 및 음성 LTV
높은 LTV는 부동산의 감정 가치의 90 %를 초과합니다. 대출 기관은 신용 카드 및 기타 소비자 부채를 통합하려는 차용자에 대해 높은 LTV를 고려합니다. 경우에 따라 주택 가치보다 25 ~ 50 % 빌릴 수 있습니다. 차용인이 주택 담보 대출보다 더 많은 빚을 져야하는 경우, 결과는 부정적인 LTV이며 경우에 따라 125 %까지 높아질 수 있습니다.
평균 LTV에 대한 대출 기관의 위험
연방 예금 보험 공사 (Federal Deposit Insurance Corporation)에 따르면, 높은 LTV 대출과 달리 평균 LTV 대출을 사용하는 전통적인 담보 대출은 채무 불이행 가능성이 적습니다. 평균 LTV 대출에 대한 차용자는 더 높은 신용을 필요로하고 자격을 얻기 위해보다 엄격한 신용 인수 요구 사항을 따릅니다. 대출 기관은 단기간을 제공하며 사망과 같은 통제 할 수없는 상황에 덜 취약합니다.
모기지 보험 불이행
평균 LTV가 최대 80 % 인 이점은 모기지 지불에 모기지 보험을 추가 할 필요가 없다는 것입니다. FHA (Federal Housing Administration) 융자는 최소 20 %의 비용을 충당하기 위해 필요한 계약금이 없기 때문에 평균 LTV 자격이없는 사람들에게 적합 할 수 있습니다. 더 높은 LTV의 이점은 더 낮은 금리와 장기간이지만 대출자가 채무 불이행 인 경우 최소 5 년의 모기지 보험료를 납부해야합니다.
