은행은 일반적으로 상업 및 투자의 두 범주로 분류됩니다. 그들은 둘 다 은행이라고 부르지 만, 매우 다른 방식으로 돈을 벌어들입니다. 투자 은행이 유가 증권을 인수하고 고객이 주식 시장을 움직이는 것을 돕는 반면, 상업 은행은 예금을 모으고 소비자와 기업에 돈을 빌려주고 있습니다.
상업 은행의 기본 활동
당신 마을의 은행에서 수표 또는 예금 계좌를 가지고 있다면, 당신은 이미 상업 은행에 익숙합니다. 상업 은행은 기업과 개인의 예금을 받아들이고 그 예금을 사용하여 다른 고객에게 신용을 확대합니다 대출 및 신용 카드의 형태로. 상업 은행의 수익의 대부분은 대출 및 신용 카드 부채에 대한이자로 지급됩니다. 뱅크 오브 아메리카 (Bank of America)와 웰스 파고 (Wells Fargo)와 같은 대부분 도시의 거리에서 볼 수있는 은행은 거의 항상 상업 은행입니다. 골드만 삭스 (Goldman Sachs) 나 메릴 린치 (Merrill Lynch) 같은 대형 월가 은행은 투자 은행입니다.
상업 은행의 위험
대부분의 고객에게 상업 은행은 사실상 위험 부담이 없습니다. 대공황이 있기 전에 은행은 위험한 대출을함으로써 고객의 돈으로 도박을 할 수있었습니다. 차용인이 돈을 돌려주지 않으면 은행은 파산하여 예금자가 돈을 잃을 수 있습니다.그러나 대공황 때 연방 의회는 연방 예금 보험 공사를 창설했습니다. FDIC는 현재 최대 25 만 달러의 상업 은행 예금을 보장합니다. 은행이 도둑질을하거나 CEO가 모든 예금을 훔쳐 국가로 도망 칠지라도 정부는 예금을 돌려 줄 것입니다. 그러나 250,000 달러 한도를 초과 한 은행의 모든 돈은 여전히 기술적으로 위험합니다.
상업 은행의 장점
상업 은행은 고객에게 안전과 편의라는 두 가지 큰 이점을 제공합니다. FDIC 덕분에 상업 은행은 일상적인 사람들에게 돈을 안전하게 보관할 수있는 방법을 제공합니다. 당신이 베개 아래에서 당신의 인생 저축을 유지한다면, 당신의 집이 타거나 강탈 당하면 당신은 파산 할 것입니다. 그 돈을 은행에 보관하면, 무엇이든 상관없이 그것을 얻을 수 있습니다. 또한, 상업 은행은 고객에게 편의를 제공합니다. 자동 현금 인출기와 현지 지사를 통해 고객은 미국과 세계의 어느 곳에서나 현금을 이용할 수 있습니다.
Glass-Steagall의 제명
오랫동안 미국의 법률은 시중 은행과 투자 은행 사이에 선을 긋았습니다. 상업 은행은 대형 투자 은행과 마찬가지로 주식 시장이나 무역 채권을 이용할 수 없으며 투자 은행은 주택 융자 또는 소비자 신용 사업을하지 못했습니다. 그것은 1999 년 Glass-Steagall Act의 폐지와 함께 변경되었습니다. 폐지 이후, 상업 은행과 투자 은행은 법보다는 전통적인 기능에 의해 더 많이 구별됩니다.
