은행과 대출을받는 사람들 모두 은행 대출과 관련된 많은 위험이 있습니다. 은행 대출의 위험을 면밀히 분석하려면 위험이 무엇을 의미하는지 이해해야합니다.위험은 특정 결과의 확률 또는 그 불확실성을 나타내는 개념입니다. 특히 현재의 금전적 인 목표를 달성하려는 기존의 부정적 위협입니다. 은행 대출의 위험에는 다음이 포함될 수 있습니다: 신용 위험, 대출금이 제 때 또는 전혀 환불되지 않을 위험; 이자율 위험, 은행 대출 금리가 너무 낮아 은행에 충분한 돈을주지 못할 위험; 너무 많은 예금이 너무 빨리 회수되어 즉각적인 현금으로 부족한 채로 남을 위험이 있습니다.
위험과 수익
경제의 상당 부분은 위험과 수익 간의 절충으로 특징 지어 질 수 있습니다. 모든 행동과 관련된 위험이 있습니다. 여기서 '위험'은 투자, 시간, 노력 또는 돈이 생산적으로 사용되기보다는 낭비되는 기회를 의미합니다. 아이스크림 콘을 손에 넣을 때마다 아이스크림 콘을 떨어 뜨릴 위험이 있습니다. 그렇게 생각하고 싶다면. 일반적으로 수익률이 높을수록 더 위험 할 수 있습니다. 경제학자는 이것을 역관계라고 부릅니다. 예를 들어, 수익률은 연간 5 % 미만이지만 재무부 법안에 공정한 수익을 얻는 것은 상대적으로 쉽습니다. T- 청구서는 신뢰할 만하지만 높은 수익성은 아닙니다. 그러나 주식 시장은 고수익을 창출 할 수있는 고 위험성 수단 (1 년에 약 11 %가 주식 시장의 역사적인 명목 수익으로 간주 됨)이거나 손실을 가져올 수 있습니다. 다양한 투자가 다른 사람들에게 유용 할 것이지만, 대부분의 투자에서 분석 될 두 가지 사항은 해당 투자와 관련된 위험과 그 투자의 잠재적 수익입니다.
위험 및 은행 융자
우선 위험을 감수하는 것은 더 큰 수익을 얻을 기회를 얻는 것이며, 은행이 대출을 할 때 수익을 내기 위해 여러 가지 유형의 위험을 감수하고 있습니다. 이론적으로 적어도 은행은 개인의 저축 예금을 결합하고 그 자금을 함께 대출 해 신용 할 수있는 차용자에게 대출하면 돈을 벌 수 있습니다. 이 차용자는 은행이 예금자에게 돈을 지불하는 것보다 더 많은이자를 지불하여 은행에 수익을 안겨줍니다. 은행이 대출을 할 때, 수익 모델이 그 얼굴에 떨어질 수있는 몇 가지 방법이 있습니다.
은행 위험
은행가가 융자를 할 때, 그는 차용인이 대출을 다시 지불 할 위험을 감수하고 (신용 위험), 융자 된 돈이 인출을 지불하거나 일반인을 돌볼 위험을 감수하고 있습니다 은행 업무 (유동성 위험)를 방지합니다. 또한, 은행가는 "미미하지만 여전히 존재하는"이자율 위험을 부담하고 있습니다. 금리 위험은 은행의 잘못이나 끊임없이 변화하는 시장의 잘못으로 인해 은행이 여하튼 대출 및 예금 금리에 부정확하게 가격을 매겼을 가능성을 나타냅니다. 대출금이 예금 비용을 충당 할만큼 충분히 높지 않은 것으로 밝혀지면 (또는 은행의 대출 이익이 예금 손실보다 적을 경우) 은행은 수익을 낼 수 없습니다.
예금자의 위험
은행 예금자는 자신의 위험 집합을 가지고 있습니다. 가장 중요한 점은 예금자가 신용 위험에 대해 걱정하고 있다는 것입니다. 예를 들어 은행이 실패하면 예금자는 그가 돈을 돌려받을 수 있는지 궁금해합니다. 그러나 예금자는 실제로 은행가와 같은 위험 숫자를 가지고 있지 않습니다. 보호 장치가 제자리에 있기 때문입니다. 대부분의 은행은 예금자에게 예금을 돌려주기를 거절하지 않으며, FDIC는 은행 예금을 일정 금액까지 보장하므로이 위험은 상대적으로 낮습니다. 예금자가 걱정하는 다른 위험 (예: 은행이이자를 지불하지 않거나 충분한 이자율을 지불하지 않을 위험)은 예금을 회수하는 것과 비교하면 부수적입니다.
차용인의 위험
위험은 각 사람에 비례하므로 차용자가 자신이 염려하는 위험 집합이 있다는 것은 놀라운 일이 아닙니다. 첫째, 차용자는 이유가있는 대출을 받았고, 논리적으로 빌린다면 대출금을 사용할 투자 수익이 대출 비용보다 높게 책을 빌려 장기적으로 앞서 나가게했습니다. 이것은 차용자가 위험을 감수해야한다는 것을 의미합니다. 투자 수익률이 너무 낮고 대출 비용이 너무 높아서 재정적 인 실패로 이어질 위험이 있습니다. 이것은이자 리스크의 한 형태입니다. 차용인은 다른 위험 (예: 투자와 관련된 신용 위험)에 직면하지만 이러한 다른 위험 유형은 대출이 아닌 투자에 반영됩니다. 차용인의 가장 큰 위험은 투자에 문제가 생겨 대출금을 갚을 수 없다는 것입니다.
