신용 위험은 고객이 청구서를 지불하지 않을 경우 회사가 경험하게 될 잠재적 손실을 의미합니다. 회사는 고객 중 일부가 자신에게까지 확대 된 신용에 대한 채무 불이행을 할 것으로 예상해야합니다. 기업이 신용 위험을 관리하는 데 사용할 수있는 다양한 기법이 있습니다.
신용 의사 결정
기업은 일반적으로 요청하는 모든 고객에게 신용을 부여하지 않습니다. 그들은 어떤 고객이 다른 고객보다 위험한지를 결정하고 덜 위험한 고객들에게 신용을 제공합니다. 회사는 고객의 신용 보고서를 분석하여 위험한 고객을 식별합니다. 여기에는 고객이 개설 한 다른 신용 계정 및 지불 내역이 자세히 나와 있습니다. 연체금 이력은 고객이 늦게 지폐를 계속 지불 할 가능성이 높다는 것을 나타냅니다. 회사는 또한 고객의 지불 능력을 결정하기 위해 고용 기록과 고객의 현재 소득을 확인합니다. 신용 보고서를 검토하고 고용 상태를 확인한 후 회사는 고객에게 신용을 제공할지 여부를 결정합니다.
포트폴리오 관리
대주 및 채권자는 주관적인 기준보다는 객관적인 기준을 사용하여 포트폴리오를 관리합니다. 신용을 요구하는 고객은 대출자 또는 채권자와 만날 때나 나중에 지불을 놓칠 때 신용이 있으며 책임이있는 것처럼 보일 수 있습니다. 객관적인 기준을 사용하면 채권자 또는 채권자가 자신의 외모보다는 고객의 행동을 관찰해야합니다. 객관적인 기준의 사용은 또한 회사가 대출 조건을 결정하는 데 도움이됩니다.높은 위험 고객은 돈을 빌리거나 신용을받을 수있는 기회를 위해 프리미엄 금리를 지불합니다. 더 위험한 고객에게 부과되는 더 높은 이자율은 차용인이 채무 불이행시 초래되는 손실을 완화합니다.
손실 예측
손실 예측에는 차용자 특성을 파악하고 이러한 특성을 사용하여 잠재적 신용 위험을 식별합니다. 이러한 특성에는 과거 연체 이자율, 상환 및 소득 수준이 포함됩니다. 손실 예측의 초기 사용에는 정확성과 더 정교한 방법이 없었습니다. 여기에는 특정 차용자의 위험 수준을 식별하는 계절별 색인 및 빈티지 곡선 기법이 포함됩니다. 계절 지수는 일년 내내 여러 번 대출자의 위험 수준을 조사합니다. 빈티지 치료 기법은 여러 기간을 통해 연장 된 신용 연체 율을 그래프로 나타냅니다.
