많은 중소기업은 신속한 현금 주입이 필요할 때 신용에 접근하기가 어렵습니다. 당좌 대월은 비쌀 수 있으며 은행 대출에는 모든 종류의 까다로운 성약 및 자격 기준이 있습니다. 또 다른 옵션은 부채 감면입니다. 이러한 유형의 자금 조달을 통해 현금으로 빠른 액세스를 얻기 위해 매출 채권을 할인 된 가격으로 판매합니다.
팁
-
채무 인수 분해는 고객이 지불 할 때까지 기다리는 것보다 훨씬 빨리 돈을 얻기 위해 미지급 고객 송장을 판매하는 프로세스입니다.
부채 감면이란 무엇입니까?
채무 인수 분해는 채권 인수 프로 바이더 또는 "요인"에 채권으로 알려진 미납 고객 송장을 판매하는 프로세스입니다. 이 요소는 이제 부채를 소유하고 고객으로부터 지불을 추적합니다. 일반적으로 인수 분해를 위해 송장을 제출하는 즉시 인보이스 값의 약 80 %를받습니다. 고객이 비용을 지불하면 채무 인수 회사는 청구서의 나머지 20 %를 제공 업체의 수수료보다 적게 줄 것입니다.
금융 원천으로서의 채무 인수
대부분의 상업 송장은 net-30, 60 또는 90 일 조건을 기반으로합니다. 즉, 완료 한 작업에 대해 비용을 지불하기까지 몇 주가 걸릴 것입니다. 그럼에도 불구하고 모든 고객이 제 시간에 청구서를 지불하지는 않으며 일부는 지불하지 않을 것입니다. 부채 인수는 인보이스 지불을 훨씬 더 빨리 보장하므로 비즈니스의 현금 순환을 감소시킵니다. 긴급히 청구서를 지불하거나, 물품을 구입하거나, 중요한 장비를 수리해야하는 경우에 좋은 소식입니다.
왜 사업은 인수 회사를 사용합니까?
기업은 임시 현금 흐름 문제를 줄이기 위해 당좌 차월을 활용하는 대신에 채무 인수 분해를 사용합니다. 또한 채무 인수 회사가 수금 업무와 고객이 지불하지 않을 위험을 감당하고 있기 때문에 불량 채권을 보호합니다. 특히 중소기업의 경우, 인수 비용은 인보이스 관리를 사내에 도입했을 때 발생하는 비용보다 낮을 수 있습니다. 고객 지불 및 채무 관리에 전념하는 직원이 필요 없어 오버 헤드가 줄어들 수 있습니다.
채무 인수의 다른 유형은 무엇입니까?
의지와 비 상환으로 알려진 두 가지 유형의 부채 요인이 있습니다. 상환 청구를 고려해 볼 때, 귀하는 송장 지불에 대한 책임이 있습니다. 고객이 특정 기간 후에 비용을 지불하지 않는 경우 사전 및 회사 인수 수수료를 지불해야합니다. 비 상환 요인을 고려할 때 미납의 위험은 요인으로 전달됩니다. 고객이 대금을 지불하지 않으면 현금 서비스를 유지하며 그 요소는 손실됩니다. 당연히 비 상환 요인을 고려해 볼 때 더 높은 수수료를 지불 할 것으로 예상 할 수 있습니다. 또한 요인을 고려하여 고객의 신용 등급을 면밀히 검토하여 인보이스가 제 시간에 지급받을 수있는 좋은 기회가 될 수 있도록 조치하는 데 시간이 더 걸립니다.
부채 룰링 비용은 무엇입니까?
요인은 일반적으로 월별 인보이스 가격의 0.5 % ~ 5 % 범위의 할인율로 알려져 있습니다. 할인율은 매주 또는 매월 청구되므로 고객이 지불하는 데 시간이 오래 걸릴수록 총 분해 비용이 높아집니다. 일부 기업은 요인의 할인율을 온라인 APR 계산기를 사용하여 쉽게 할 수있는 연율 (Annual Percentage Rate)로 변환하는 것이 도움이된다는 사실을 알고 있습니다. 전반적으로 인수 분해율은 재정적 인 측면에서 28 ~ 60 %, 장기적으로는 7 %의 재래의 대출에 비해 상당히 높습니다. 그러나 APR은 전체 이야기를 말할 수는 없다. 짧은 기간 동안 돈을 빌리므로 실제 차입 비용은 상대적으로 적을 수 있습니다.
부채 탕감의 위험은 무엇입니까?
일부 중소기업의 경우 채무 인수는 월급 날 대출과 동등한 사업입니다. 그 길을 빠져 나면 운전 자본에 대한 인수 분해에 의존하는주기를 깨뜨리기가 어려울 수 있습니다. 부채를 수령 할 때 전문가가 아니거나 무거운 사람이라면 고객을 화나게 할 위험이 있으며, 청구서 송장이 귀하의 책으로 돌아갈 경우 귀찮아 질 수 있습니다. 평판 좋은 요인을 선택하고 이러한 유형의 자금 조달에만 신경을 써서 이러한 위험을 완화 할 수 있습니다.
