중앙 은행과 상업 은행이 서로 다른 유형의 고객을 대변하기는하지만 그 기능의 상당 부분은 유사합니다. 둘 다 대출을하고 예금을 받고 서비스를 수행합니다. 상업 은행은 상주하는 소비자 및 사업체의 지역 은행 업무를 지원합니다. 또한 대형 상업 은행은 소규모 은행에 서비스를 제공합니다. 다른 한편, 중앙 은행은 주요 역할 인 통화 정책을 통해 상업 은행, 다른 금융 기관 및 정부 기관의 필요에 집중합니다.
융자
상업 은행은 고객의 신용 배경 및 담보물을 기반으로 모든 유형의 대출을 고객에게 제공합니다. 대출 범위에는 비즈니스 유형 및 무역 금융에 대한 소비자 유형 자동 및 모기지 론이 포함됩니다. 중앙 은행은 할인 창구를 통해 단기 유동성 수요를 제공하기 위해 최대 회원 은행에 대출을합니다. 이러한 요구 사항은 자금 준비 규정에서부터 대규모 지불 거래를 충족하기 위해 하룻밤 단위로 돈을 빌려주는 것에 이르기까지 다양합니다. 대출 금리는 할인 및 야간 연방 기금 금리와 같은 주요 금리 설정을 통해 통화 정책을 통해 중앙 은행의 영향을받습니다. 이러한 이자율은 상업 은행 시스템을 통해 흐르고, 은행이 가장 신용이있는 고객에게 청구하는 주요 이자율로 시작하는 더 높거나 낮은 요율에 대한 단기 기초를 형성합니다. 이것은 두 가지 유형의 은행간에 매우 밀접한 유대를 형성합니다.
매장
상업 은행은 고객에게 수표, 머니 마켓 및 정기 예금 계좌를 포함한 다양한 예금 계좌를 제공합니다. 수표 계좌는 출금의 제한된 성격에 따라 비이자 부담 또는이자 보상 계좌의 형태를 취할 수 있습니다. 이자 지급 유형은 현재 계정 또는 MMDA (Demand Deposit Deposit Accounts)로 알려져 있습니다. 정기 예금은이자 수익이며 그 이자율은 중앙 은행의 통화 정책의 영향을받습니다. 상업 은행은 또한 작은 은행에도 특파원 예금 계좌를 제공합니다. 중앙 은행에 대한 우려로 상업 은행에 지급 될 준비금 예치금은 각국의 통화 정책에 의해 강제되고 관리됩니다. 미국의 경우, 준비금 요구 사항은 통화 정책 당 돈을 강화하거나 완화하는 연방 준비 은행 "규정 D"의 규제를받습니다. 인플레이션과 강한 비즈니스 성장 기간 동안, 연방 준비 은행은 금리를 인상하는 경향이있는 준비금 요건을 늘릴 것입니다. 중앙 은행은 수표를 지우고 은행 송금을하기 위해 상업 은행의 특파원 은행 예금도 제공합니다.
서비스
상업 은행은 모든 유형의 금융 요구에 대해 고객의 수수료 기반 서비스를 제공합니다. 예를 들어 외환 거래, 금고 및 잠금 상자, 신용장, 장서 및 전신 송금 서비스가 가능합니다. 반면 중앙 은행은 수표 수령 및 담보 보관을 위해 고객 은행 서비스를 제공합니다. 중앙 은행 서비스의 상당 부분은 그들이 대표하는 정부를 대상으로합니다. 그들은 사회 보장, 실업 및 장애 지급과 같은 정부 프로그램을위한 예금 및 지불 대행사입니다. 그들은 또한 자유 시장 운영을 통해 국채를 매매함으로써 통화 정책을 수행한다. 금리가 너무 높을 때마다 그들은 과도한 돈을 경제에 투입하고 이자율을 낮추는 국채를 다시 구매함으로써 은행 시스템에 돈을 주입합니다.
