점점 더 많은 비즈니스 거래가 다국적 거래가되고 있습니다. 글로벌 상거래로의 전환으로 인해 계약 조건에 적용되는 두 개 이상의 국가 법률, 규정 및 관습이 적용되어보다 단순한 구매가 이루어져야합니다. 국제 상거래를보다 쉽게 만드는 도구는 신용장 (LC)입니다. LC는 특정 날짜까지 특정 금액을 지불 할 구매자의 의무가 구매자가 아닌 발행 은행이 충족 시키면 판매자에게 보증합니다. 복잡성은 필요한 LC 유형에 따라 다르지만 기존 관계가있는 금융 기관에서 LC를 얻는 것은 상대적으로 간단한 과정입니다.
팁
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은행으로부터 신용장을 받으려면 구매자로서 훌륭한 신용 기록이 있어야하며 이상적으로는 고객 인 은행과의 관계가 있어야합니다. 또한 해당 은행의 필수 신청서와 해당 판매에 관한 문서를 제출해야합니다.
신용장은 무엇인가?
신용장은 은행에서 발행 한 공식적이고 합법적 인 서류로, 지불금 만기일 때 특정 금액의 지불을 보장합니다. LC는 최소한 3 개의 기본 당사자, 즉 구매자, 판매자 및 발행 은행을 포함합니다. 구매자가 약속 한대로 판매자에게 지불하지 않으면 판매자는 특정 서류를 발행 은행에 제시해야합니다. 정확한 서류가 제출되면 신용장을 발급 한 은행은 그 금액을 지불해야합니다.
신용장 유형
은행이 발행 할 수있는 신용장 유형에는 여러 가지가 있습니다. 특정 종류의 거래에 적합한 것은 거래의 성격, 관련된 금액 및 각 당사자의 원산지 국가와 같은 요소에 따라 다릅니다. 예를 들어, 대기 신용장은 무언가가 당사자가 의무를 이행하지 못하게 할 경우 자금 지원의 백업 원천이됩니다. 다른 유형의 신용장은 거래 자체를 용이하게합니다.
또한 신용장은 국제 상거래 및 무역을 수행하는 데 중요한 도구가되었습니다. 결과적으로 서로 다른 국가에서는 거래를 관할하는 법이 서로 다르며 대규모 거래 또는 복잡한 거래를 실행하려고 할 때 국제 거래와 관련된 거리가 어려울 수 있습니다. 따라서 한 국가에서 특정 유형의 LC에 적용되는 규칙은 동일한 거래의 경우에도 다른 국가에서는 적용 할 수 없습니다. 신용장의 조건에 동의하기 전에 모든 권리와 의무를 이해하는 것이 중요합니다.
취소 불능 신용장
LC의 일반적인 종류 중 하나는 취소 불능 신용장입니다. 취소 불가능한 신용장 또는 ILOC은 다른 중요한 신용장과는 다른 점이 있습니다. 중요한 세 당사자 모두가 서면으로 명시 적으로 동의하지 않는 한 어떤 방식 으로든 취소하거나 수정할 수 없습니다. 즉, 은행은 ILOC의 조건을 일방적으로 변경할 수있는 능력이 없습니다. 예를 들어, 표준 또는 대기 신용장의 경우는 그렇지 않을 수 있습니다.
ILOC은 판매자에게 더 높은 수준의 보안을 제공합니다. 판매자는 종종 구매자로부터 지불금을 전액받는 것에 대해 합리적으로 우려 할 수 있습니다. 구매자가 판매자에게 익숙하지 않은 이유는 거래 조건이 고가로 설정되었거나 거래가 판매자에게 특별한 이유가 있기 때문일 수 있습니다. 이러한 경우 ILOC는 판매자가 거래를 수행하는 데 필요한 안심을 제공 할 수 있습니다. 따라서 ILOC는 판매자와 구매자가 결코 닫히지 않을 거래를 완료하는 데 도움이됩니다.
은행으로부터 신용장이 필요할 때
여러 다른 상황에서 신용장이 보증 될 수 있습니다. 언급 한 바와 같이, 수출입 계약을위한 국제 거래는 거래를 촉진하기 위해 점점 더 많이 사용되고 있습니다. 국제 거래에서 사용하는 또 다른 이유는 이러한 거래에서 사기 시도 비율이 증가했기 때문입니다. 신용장은 무고한 당사자에게 손실을 초래하는 사기 거래의 확률을 크게 줄일 수 있습니다.
관련 이슈는 "국가 위험"의 개념입니다. 구매자가 정치적 혼란이나 불안한 경제 환경을 겪고있는 국가에 있으면 판매자에게 추가적인 위험이 있습니다. 판매자는 구매자의 지불 능력에 대해 몇 가지 추가적인 보증을 요구하는 것이 현명하다고 결정할 수 있습니다. 신용장은 그 보증을 제공합니다.
신용장 신청
신용장을 받으려면 구매자가 회사 은행을 통해 간단히 신청하십시오. 새로운 은행에 신청하는 것과는 달리, 당신이 확고한 관계를 맺고있는 은행으로부터 신용장을 요청하는 것이 항상 바람직합니다. 특히 우수한 신용 점수를 가진 신용 기록이없는 신규 회사의 경우에 특히 그렇습니다.
은행은 일반적으로 문제의 계약에 대한 완전한 문서화 및 내부 처리를 위해 사용하는 응용 프로그램 문서를 요구합니다. 현금이 회사 계좌에 있다면, 은행은 구매자에게 그 금액을 송금 할 것을 요구할 것입니다. 그렇지 않으면 구매자의 채무를 이행하는데 사용할 여백 금액을 예비 적으로 보유 할 수도 있습니다. 마진 금액은 신용 점수 및 거래 내역, 거래 내역 및 회사 설립 수준에 따라 구매자와 구매자에 따라 다릅니다. 위험한 구매자는 신용장을 확보하기 위해 구매 가격의 100 %를 요구해야하는 반면 우수한 신용을 지닌 확고한 구매자는 전체 판매 가격의 1 % 미만을 앞서는 것이 요구 될 수 있습니다.
LC가 작성되면 정리 및 제출해야 할 수도있는 LC 관련 문서가 있습니다. LC 자체 이외에 어떤 요구 사항을 충족시켜야하는지, 그리고 어느 시점에서 제출해야하는지 명확히하는 것이 중요합니다.
