은행은 예금을 취급하고 신용을 연장하는 전통적인 기관이지만 이러한 기능을 수행하는 유일한 곳은 아닙니다. 비은행 금융 회사는 완전한 은행 라이센스를 가지고 있지 않으며 개별 은행이 제공하는 모든 서비스를 제공하지 않으며 동일한 규정의 적용을받지 않습니다. 어떤 경우에는 은행보다 더 나은 옵션이 될 수 있지만 위험도가 더 클 수 있습니다.
은행 기본 사항
은행은 예금자로부터 자금을 가져와 그 돈을 모으고 자금을 찾는 사람들에게 빌려주는 금융 중개 기관입니다. 그들은 돈을 벌기 위해 부분적으로 예금자에게 차용자에게 돈을주고 그 차이를 털어 넣는 것보다 덜 관심을 기울입니다. 은행은 종종 수표 및 예금 계좌, 예금 증서, 개인 및 기업 대출, 모기지 및 신용 카드를 제공합니다.
각 은행이 제공하는 특정 금융 상품이 다르긴하지만 은행의 주요 장점 중 하나는 예금 된 자금이 연방 예금 보험 공사. 2018 년 현재 은행 불이행시 250,000 달러까지 고객 예탁금이 보호됩니다.
비은행 금융 회사
기본적인 수준에서, 비은행 금융 기관은 은행의 법적 정의 또는 면허없이 운영되는 금융 기관을 충족시키지 않으면 서 일부 금융 서비스를 제공합니다. 이는 많은 형태의 기관이 은행 자격을 갖추지 않고 금융 서비스를 제공하기 때문에 많은 형태를 포함 할 수 있습니다. 비은행 금융 회사로 사용될 수있는 여러 유형의 비즈니스에는 다음과 같은 것들이 있습니다.
- 보험 회사
- 수표 환금 서비스
- 전당포
- 헤지 펀드
- 월급 날 대출 기관
- 환전
일부 비은행 금융 회사는 은행이나 고객이 아닌 은행을 통해 효율적으로 서비스를 제공 할 수없는 고객에게 더 나은 서비스를 제공 할 수 있습니다. 예를 들어, 은행이 최소한의 보증금을 유지할 수없는 사람들을 위해 수수료를 부과하는 경우, 현금 인출기는 저소득 고객에게 은행보다 저렴한 대안을 제공 할 수 있습니다.
다른 비은행 금융 회사가 금융 스펙트럼의 다른 끝을 담당합니다. 예를 들어, 헤지 펀드 (Hedge funds)는 투자자 그룹의 돈을 모으고 위험 대비 잠재 수익률을 강조하는 방식으로 펀드를 투자합니다. 규제 부족으로 관리자는 은행이 제공 할 수있는 것보다 더 큰 지불금을 제공하는 기회를 선택할 수 있습니다.
은행의 단점
그들이 경제에서하는 역할 때문에 은행은 고도로 규제되어 있습니다. 이 규정은 은행이 취할 수있는 위험에 대한 노출을 제한합니다. 즉, 대출 기준이나 기타 정책에 매우 융통성이 없음을 의미합니다. 신용이 떨어지면 높은 이자율로 돈을 빌려주는 은행을 찾기가 어려울 수 있습니다.
규제는 또한 은행이 다른 방법으로 할 수있는 일을 제한합니다. 자본 요구량은 은행이 빌려 줄 수있는 금액을 제한하며 해외 사업을하는 은행에 특별한 영향을 줄 수 있습니다. 외국 통화 대비 달러 강세로 인해 미국 은행들은 외국 은행보다 경쟁력이 떨어질 수 있습니다.
은행은 가지고있다. 특정 서비스에 청구되는 금액과 고객에게 요금을 부과 할 수있는 상황 모두에서 시간이 지남에 따라 요금이 인상되었습니다.
경고
은행 규제로 인해 돈이 제한적으로 사용될 수 있습니다. 예를 들어 다른 기관에서 수표를 받으면 수표 입금 후 자금을 사용할 수있는 날을 기다려야 할 수도 있습니다.
비 은행적 인 단점
비은행 대출 기관은 위험한 대출을하는 경향이 있기 때문에 이자율이 더 높은 경우가 많습니다. 예를 들어 독립형 수표 현금 인출기에서 봉급을 현금으로 지불하는 경우 수수료를 지불하지만 당좌 예금 계좌로 입금하는 경우 비용이 들지 않습니다. 월급 날 대출 기관은 주 정부 규정에 따라 연방 정부 기관이 책임을지지 않기 때문에 단기 대출금에 대해 3 자리 수 금리를 청구 할 수 있습니다.
강력한 규제가 없다는 것은 고객, 대출 기관 및 경우에 따라 경제에 대한 위험을 증가시킵니다. 버니 마도프 (Bernie Madoff)는 2008 년에 파산 한 금융 스캔들의 초점이었습니다. 그의 규제가 덜 된 펀드가 폰지 (Ponzi) 제도에서 허공에서 숫자를 생산했기 때문입니다. 계좌가 보험에 가입되어 있지 않았기 때문에 많은 사람들은 Madoff가 투자 할 수있는 돈을 모두 잃어 버렸습니다.
